Name: Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền theo độ tuổi? (How much money you should save BY AGE?)
Uploaded: 2025-07-28T20:57:11.000Z
Duration: 9 min 24 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

How much should I be saving and investing?

Tôi nên tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu?

How much money should I have by this age?

Tôi nên có bao nhiêu tiền vào độ tuổi này?

How much do I need for a comfortable retirement?

Tôi cần bao nhiêu để có một cuộc sống hưu trí thoải mái?

These are questions I get asked all the time.

Đây là những câu hỏi mà tôi thường xuyên nhận được.

And so in this video, I wanted to cover the answer to each.

Và trong video này, tôi muốn giải đáp từng câu hỏi.

I'm all new now, some of these numbers might surprise you.

Tôi hoàn toàn mới mẻ, một số con số này có thể khiến bạn ngạc nhiên.

They certainly surprised me when I first saw them.

Họ thực sự đã làm tôi ngạc nhiên khi lần đầu tiên tôi nhìn thấy họ.

But there is a little trick to fast track your progress, which I'll share later on in the video.

Nhưng có một mẹo nhỏ để đẩy nhanh tiến độ của bạn, và tôi sẽ chia sẻ chi tiết hơn trong phần sau của video.

Hãy bắt đầu với thập kỷ của tuổi 20.

You might be fresh out of university with a mountain of student debt.

Bạn có thể vừa tốt nghiệp đại học với một khoản nợ sinh viên khổng lồ.

Maybe you've done an apprenticeship or a training program instead, and you likely have an entry-level paycheck.

Có thể bạn đã tham gia một khóa học nghề hoặc chương trình đào tạo, và có thể bạn đang nhận mức lương khởi điểm.

The average 20-year-old in the UK has less than £1,000 saved.

Người trẻ 20 tuổi trung bình ở Anh có ít hơn £1.000 trong tài khoản tiết kiệm.

And in the US, that number is less than $1,800.

Và tại Hoa Kỳ, con số đó dưới $1.800.

At this stage, it's not exactly about the dollar amount that you've got saved up, but actually about building the right financial habits that will pay off big time for the decades to come.

Ở giai đoạn này, điều quan trọng không phải là số tiền bạn đã tiết kiệm được, mà là việc xây dựng những thói quen tài chính đúng đắn sẽ mang lại lợi ích to lớn trong nhiều thập kỷ tới.

So with that said, some of the key things to focus on in your 20s are, number one, get rid of any high interest rate debt.

Vậy, với những điều đã nói, một số điều quan trọng cần tập trung vào trong độ tuổi 20 là, thứ nhất, loại bỏ mọi khoản nợ có lãi suất cao.

Consumer debt, like credit cards, can very quickly spiral out of control, growing faster than your money would make in investments.

Nợ tiêu dùng, giống như thẻ tín dụng, có thể rất nhanh chóng trở nên mất kiểm soát, tăng trưởng nhanh hơn so với số tiền bạn có thể kiếm được từ đầu tư.

So if you have high interest rate debt, the best way to keep more of what you make in your pocket is to pay that off.

Vậy nên, nếu bạn đang gánh nợ với lãi suất cao, cách tốt nhất để giữ lại nhiều hơn số tiền bạn kiếm được là trả hết khoản nợ đó.

Hãy coi đó là ưu tiên hàng đầu.

Thứ hai, theo dõi chi tiêu của bạn.

Knowing where your money is going is the very first step to being able to save more of it.

Biết tiền của mình đi đâu là bước đầu tiên để có thể tiết kiệm được nhiều hơn.

So the simple act of doing this is going to put you further than most people in this age group.

Vì vậy, việc đơn giản này sẽ giúp bạn vượt xa phần lớn mọi người trong độ tuổi này.

And number three, work towards saving up at least one month of your living expenses, and then once you've got that covered, then do number four.

Và thứ ba, hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất một tháng chi phí sinh hoạt của bạn, và sau khi đã có số tiền đó, hãy thực hiện bước thứ tư.

And that is opening up a tax advantage investment account and invest even the smallest amount, $10 or equivalent.

Và điều đó đang mở ra một tài khoản đầu tư có ưu đãi thuế, cho phép bạn đầu tư ngay cả số tiền nhỏ nhất, chỉ $10 hoặc tương đương.

Even if you don't have that much in your 20s, it doesn't matter.

Dù bạn không có nhiều trong những năm 20 tuổi, điều đó cũng không sao.

The reason you just want to get started is firstly, to start building financial habits into your identity from early on.

Lý do bạn muốn bắt đầu ngay lập tức là trước hết, để bắt đầu hình thành thói quen tài chính vào bản thân từ sớm.

And secondly, because you have time on your side, so even the smallest amount can start compounding.

Thứ hai, vì bạn có thời gian đứng về phía mình, nên ngay cả số tiền nhỏ nhất cũng có thể bắt đầu sinh lời.

You can get started by using the Trading212 link in my description and get a free share worth up to £100 just by depositing £1.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách sử dụng liên kết Trading212 trong phần mô tả của tôi và nhận ngay một cổ phiếu miễn phí trị giá lên đến £100 chỉ bằng cách nạp £1.

Moving into the 30s, hopefully by the age of 30, you have a bit more to your name than you did in your 20s.

Bước sang tuổi 30, hy vọng rằng đến tuổi 30, bạn đã có nhiều thành tựu hơn so với thời còn ở độ tuổi 20.

The guideline, according to Fidelity, is to have one year of your salary saved up.

Theo Fidelity, nguyên tắc là bạn nên tiết kiệm được số tiền tương đương một năm lương của mình.

So if your salary is £50,000 by age 30, you'd have £50,000 saved up.

Vậy nếu lương của bạn là £50.000 khi 30 tuổi, bạn sẽ có £50.000 tiết kiệm được.

So that amount includes the money sitting in your savings account, your retirement account, and or your investment account.

Số tiền đó bao gồm số tiền đang nằm trong tài khoản tiết kiệm của bạn, tài khoản hưu trí của bạn và/hoặc tài khoản đầu tư của bạn.

Now, I don't want you to look at this guideline and feel bad or feel behind because that's not the point and I myself hadn't reached this guideline.

Bây giờ, tôi không muốn các bạn nhìn vào hướng dẫn này và cảm thấy tồi tệ hay lạc hậu vì đó không phải là mục đích và bản thân tôi cũng chưa đạt đến mức này.

But what I do want to show you is where these guidelines are coming from, why they exist, and how they will translate into your retirement savings.

Nhưng điều tôi muốn chỉ cho các bạn thấy là nguồn gốc của những hướng dẫn này, lý do tại sao chúng tồn tại, và cách chúng sẽ ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của các bạn.

So according to the Bureau of Labour Statistics, the average annual salary for people in their 30s in the United States is around $50,000.

Theo Cục Thống kê Lao động, mức lương trung bình hàng năm của những người ở độ tuổi 30 tại Hoa Kỳ là khoảng $50,000.

Và tại Vương quốc Anh, con số này chỉ dưới £40.000.

So if someone in their 30s who is making £50,000 per year were to invest that £50,000 and then contribute an additional £500 per month from that point on, assuming an 8% average rate of return, they would have approximately £1.77 million saved up by the time that they reach 65.

Vậy nếu một người ở độ tuổi 30, kiếm được £50.000 mỗi năm, đầu tư số tiền £50.000 đó và sau đó đóng góp thêm £500 mỗi tháng từ thời điểm đó trở đi, với giả định tỷ lệ sinh lời trung bình là 8%, thì đến khi họ 65 tuổi, họ sẽ tích lũy được khoảng £1,77 triệ

That's what the compounding growth for a 35-year period from age 30 to 65 looks like.

Đó là hình ảnh của sự tăng trưởng lũy tiến trong khoảng thời gian 35 năm, từ tuổi 30 đến 65.

The three goals in this decade is number one, save a bigger percentage of your income.

Ba mục tiêu trong thập kỷ này là: Thứ nhất, tiết kiệm một phần trăm lớn hơn thu nhập của bạn.

Aim to save and invest at least 10% to 20% of your income every year.

Mục tiêu là tiết kiệm và đầu tư ít nhất 10% đến 20% thu nhập hàng năm của bạn.

Even more, if you can, your 20s is more about finding out what you want to do, exploring as many things as you can, focusing on building your career capital, so the skills and the credentials, and what you need to then in your 30s find out what has worked for you and then double down on that to make more money.

Thậm chí hơn nữa, nếu có thể, thập kỷ 20 của bạn nên tập trung vào việc khám phá bản thân, tìm hiểu những điều bạn thực sự muốn làm, trải nghiệm càng nhiều càng tốt, và xây dựng nền tảng sự nghiệp của mình. Điều này bao gồm việc phát triển kỹ năng, tích l

Thứ hai, tránh lối sống phung phí.

An easy trap in your 30s is to increase your spending in line with your income.

Một cạm bẫy dễ mắc phải ở độ tuổi 30 là tăng chi tiêu theo thu nhập của mình.

Maybe this wasn't a thing in your early 20s because you didn't have much money to start with to spend.

Có thể điều này không phải là vấn đề lớn khi bạn còn ở độ tuổi 20 vì lúc đó bạn không có nhiều tiền để chi tiêu.

But in your 30s, you've really got to watch out for it.

Nhưng khi bước vào độ tuổi 30, bạn thực sự cần phải cẩn thận với nó.

Number three, work towards becoming debt-free except for your mortgage.

Thứ ba, nỗ lực để trở thành người không nợ nần, trừ khoản vay mua nhà.

This will free up more of your income to dedicate to investments and to retirement savings.

Điều này sẽ giúp bạn có thêm thu nhập để đầu tư và tiết kiệm cho hưu trí.

By the way, if you do want to learn how to invest, then I have a completely free masterclass where I go into more detail about how to multiply your money by knowing the right things to invest in, the biggest mistake beginners make and how to avoid them, and how to set yourself up financially for a worry-free future.

À mà này, nếu bạn thực sự muốn học cách đầu tư, thì tôi có một khóa học miễn phí hoàn toàn, trong đó tôi sẽ đi sâu vào chi tiết về cách nhân đôi số tiền của bạn bằng cách biết đầu tư vào những lĩnh vực đúng đắn, những sai lầm lớn nhất mà người mới thường 

It's completely free and the link is in the description.

Hoàn toàn miễn phí và liên kết có trong phần mô tả.

And then we move into the next decade, 40s.

Và sau đó, chúng ta bước vào thập kỷ tiếp theo, thập niên 40.

So we've seen that the guideline is to have saved one year of your salary by age 30.

Vậy chúng ta đã thấy rằng nguyên tắc là nên tiết kiệm được một năm lương của mình trước tuổi 30.

Then the aim is to save one more from 30 to 35 and then another from 35 to 40.

Sau đó, mục tiêu là cứu thêm một người nữa từ 30 đến 35 và sau đó cứu thêm một người nữa từ 35 đến 40.

So when I read that guideline, my first instinct was, okay, that's a lot of money.

Khi tôi đọc hướng dẫn đó, phản ứng đầu tiên của tôi là, ồ, đó là một số tiền lớn.

How many people will actually be able to do that?

Có bao nhiêu người thực sự có thể làm được điều đó?

But actually, the key point here is that the savings target is not just about the amount.

Nhưng thực ra, điểm quan trọng ở đây là mục tiêu tiết kiệm không chỉ đơn thuần là về số lượng.

It accounts for the compounding growth of the money that you've already saved as well.

Nó cũng tính đến sự tăng trưởng theo cấp số nhân của số tiền mà bạn đã tiết kiệm được.

Vậy chúng ta hãy phân tích chi tiết.

The goal is to save three years of your salary by 40.

Mục tiêu là tiết kiệm được ba năm lương của bạn trước khi 40 tuổi.

Giả sử lương của bạn là $50,000.

The total target would be then three times $50,000, $150,000.

Tổng mục tiêu sẽ là ba lần $50,000, tức là $150,000.

However, you've already saved one year of salary by age 30.

Tuy nhiên, bạn đã tiết kiệm được một năm lương khi mới 30 tuổi.

So this $50,000 will grow or will have grown to around $107,000.

Vậy số tiền $50,000 này sẽ tăng lên hoặc đã tăng lên khoảng $107,000.

So now the remaining amount you need to save from 30 to 40 is $150,000 minus $107,000, so $43,000.

Vậy bây giờ số tiền còn lại bạn cần tiết kiệm từ 30 đến 40 là $150,000 trừ đi $107,000, tức là $43,000.

Dividing that $43,000 over the 10 years from 30 to 40, that comes out to only needing to save about $360 per month, not the full $830 per month that you might have initially calculated.

Nếu chia số tiền $43.000 đó ra trong 10 năm từ 30 đến 40 tuổi, thì mỗi tháng chỉ cần tiết kiệm khoảng $360, không phải $830 mỗi tháng như bạn đã tính toán ban đầu.

So the key point is that the compounding growth of your initial savings make a big difference in how much additional savings you need to hit the overall target.

Điểm quan trọng là sự tăng trưởng theo cấp số nhân của số tiền tiết kiệm ban đầu sẽ tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền tiết kiệm bổ sung mà bạn cần để đạt được mục tiêu tổng thể.

So the earlier you invest, the easier it is to then meet the rest of the guidelines.

Vì vậy, càng đầu tư sớm, việc tuân thủ các yêu cầu còn lại sẽ càng dễ dàng hơn.

The three areas to focus in your 40s are, number one, start maxing out your retirement contributions.

Ba lĩnh vực cần tập trung trong độ tuổi 40 là: Thứ nhất, bắt đầu tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí của bạn.

Aim to invest at least 15% of your gross income for your retirement.

Hãy đặt mục tiêu đầu tư ít nhất 15% thu nhập tổng của bạn cho quỹ hưu trí.

These are probably your best earning years in most cases.

Đây có thể là những năm kiếm tiền tốt nhất của bạn trong hầu hết các trường hợp.

So save as much as you can both in your employer-sponsored retirement account as well as your own investment account.

Vậy hãy tiết kiệm càng nhiều càng tốt cả trong tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ lẫn tài khoản đầu tư cá nhân của bạn.

Number two, be proactive in your tax planning.

Thứ hai, hãy chủ động trong việc lập kế hoạch thuế.

Meet with a tax advisor who will help you maximize your deductions every year.

Hãy gặp gỡ một chuyên gia tư vấn thuế để được hỗ trợ tối ưu hóa các khoản khấu trừ thuế hàng năm của bạn.

And number three, understand how you're going to prioritize your expenses.

Và thứ ba, hãy hiểu cách bạn sẽ ưu tiên các khoản chi tiêu của mình.

If you find yourself taking care of your parents, consider their needs in the context of all of your other and your own financial priorities as well.

Nếu bạn đang chăm sóc cha mẹ, hãy xem xét nhu cầu của họ trong bối cảnh của tất cả các ưu tiên tài chính khác của bạn và của chính bạn.

Home health care, assisted living is expensive and those costs need to be weighed against saving for your own retirement and for your children's savings and education as well.

Chăm sóc sức khỏe tại nhà và dịch vụ hỗ trợ sinh hoạt có chi phí cao, và những chi phí này cần được xem xét kỹ lưỡng so với việc tiết kiệm cho hưu trí của bản thân và cho quỹ tiết kiệm và giáo dục của con cái.

So now is the time to factor in everything and how you'll make it work.

Vậy bây giờ là lúc để xem xét tất cả các yếu tố và cách bạn sẽ thực hiện để mọi thứ hoạt động hiệu quả.

Then as you approach your 50s, the savings goal becomes a bit more ambitious.

Khi bạn bước vào độ tuổi 50, mục tiêu tiết kiệm trở nên tham vọng hơn một chút.

Experts generally recommend having six times your annual salary saved up by this age.

Các chuyên gia thường khuyến nghị nên tích lũy số tiền bằng sáu lần thu nhập hàng năm của bạn vào độ tuổi này.

For example, if your salary has been around 60,000 per year, the target would be to have 360,000 saved and invested by 50.

Ví dụ, nếu thu nhập hàng năm của bạn khoảng 60.000, mục tiêu là tiết kiệm và đầu tư được 360.000 trước khi bạn 50 tuổi.

Tôi không biết điều này có thực tế không.

And looking at the history of the stock market and the average rate of return, it seems doable.

Và khi nhìn vào lịch sử của thị trường chứng khoán và tỷ suất sinh lời trung bình, điều đó có vẻ khả thi.

But if you're in your 50s and you're watching this, I'd love to hear from you.

Nhưng nếu bạn đang ở độ tuổi 50 và đang xem video này, tôi rất mong nhận được phản hồi từ bạn.

Và tôi chắc chắn rằng mọi người khác cũng sẽ như vậy.

Let us know in the comments how realistic this is and what you would have done differently if you could go back in time and tell your 20 or 30 or 40-year-old self.

Hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận xem điều này thực tế đến mức nào và bạn sẽ làm gì khác nếu có thể quay ngược thời gian và nói với bản thân mình khi còn 20, 30 hoặc 40 tuổi.

Things you want to look at in this decade of your life include, number one, reassess your investment portfolio.

Những điều bạn nên xem xét trong thập kỷ này của cuộc đời bao gồm, đầu tiên, đánh giá lại danh mục đầu tư của bạn.

As you start approaching retirement, you want to begin thinking about wealth preservation, not just wealth accumulation.

Khi bạn bắt đầu bước vào giai đoạn nghỉ hưu, bạn nên bắt đầu suy nghĩ về việc bảo toàn tài sản, chứ không chỉ tập trung vào việc tích lũy tài sản.

So it's recommended to make your investment portfolio less risky.

Vì vậy, nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để giảm thiểu rủi ro.

Consider investing in more stable investments like bonds to balance out some of the risks that you may have taken for your portfolio in the early decades.

Xem xét đầu tư vào các kênh đầu tư ổn định hơn như trái phiếu để cân bằng một phần rủi ro mà bạn có thể đã chấp nhận cho danh mục đầu tư của mình trong những thập kỷ đầu tiên.

Number two, think about how you can turn your investments into a steady stream of income in retirement.

Thứ hai, hãy suy nghĩ về cách bạn có thể biến các khoản đầu tư của mình thành một nguồn thu nhập ổn định trong giai đoạn nghỉ hưu.

This would be a good time to talk to an advisor who specializes in helping people turn their retirement assets into income.

Đây là thời điểm thích hợp để bạn trò chuyện với một chuyên gia tư vấn chuyên hỗ trợ mọi người chuyển đổi tài sản hưu trí thành nguồn thu nhập.

They'll look at important financial factors such as whether you might outlive your retirement savings.

Họ sẽ xem xét các yếu tố tài chính quan trọng như việc bạn có thể sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của mình hay không.

They'll consider inflation, best and worst case scenarios, health expenses that you need to take into consideration, and a lot more.

Họ sẽ xem xét lạm phát, các kịch bản tốt nhất và xấu nhất, chi phí y tế mà bạn cần tính đến, và nhiều yếu tố khác.

Sau đó, chúng ta bước sang độ tuổi 60 và trở đi.

By age 60, retirement hopefully is on the horizon.

Đến tuổi 60, hy vọng rằng việc nghỉ hưu đã nằm trong tầm tay.

You want to make sure you have now enough saved up to maintain your lifestyle.

Bạn muốn đảm bảo rằng mình đã tiết kiệm đủ để duy trì lối sống hiện tại.

Ideally, the guideline is to have saved up at least eight times your annual salary.

Tốt nhất là nên tiết kiệm ít nhất gấp tám lần thu nhập hàng năm của bạn.

Một số điều cần lưu ý ở độ tuổi này.

Thứ nhất, hãy xem xét lại các khoản đầu tư của bạn.

Look at your risk tolerance to maintain the savings you've built and not suffer a big loss right at the beginning of your retirement.

Hãy đánh giá khả năng chịu rủi ro của bạn để duy trì số tiền tiết kiệm đã tích lũy và tránh bị mất mát lớn ngay từ đầu giai đoạn nghỉ hưu.

Find out more on optimal ways to invest your retirement savings to make sure you don't outlive it.

Tìm hiểu thêm về các cách đầu tư tối ưu cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn để đảm bảo bạn không hết tiền trước khi qua đời.

Subtitles ListPlay Video

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền theo độ tuổi? (How much money you should save BY AGE?)

assume

period

progress

description