Name: Thế hệ Z mua nhà ở độ tuổi trẻ hơn so với thế hệ Millennials và Boomers (How Gen Z Is Buying Homes Younger Than Millennials And Boomers Did)
Uploaded: 2025-07-28T20:49:58.000Z
Duration: 11 min 1 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

In 2023, the home ownership rate for adult Gen Zers, those 19 to 26 years old, was higher than the home ownership rate for Millennials and Gen X when they were 24.

Năm 2023, tỷ lệ sở hữu nhà ở của thế hệ Z (những người từ 19 đến 26 tuổi) cao hơn tỷ lệ sở hữu nhà ở của thế hệ Millennials và thế hệ X khi họ ở độ tuổi 24.

The race is close, though. 27.8% of 24-year-old Gen Zers are homeowners compared to 24.5% of Millennials when they were the same age.

Cuộc đua đang rất sít sao. 27,8% người thuộc thế hệ Gen Z ở độ tuổi 24 là chủ sở hữu nhà, so với 24,5% thế hệ Millennials khi họ ở cùng độ tuổi.

Thế hệ X có tỷ lệ thấp hơn, ở mức 23,5%.

I'm so happy with buying a home and in the moment, I didn't know if I was making the right call.

Tôi rất hạnh phúc khi mua được ngôi nhà và trong khoảnh khắc đó, tôi không biết liệu mình có đưa ra quyết định đúng đắn hay không.

Who knows the bad things that can happen if you really don't make ends meet after you buy a home.

Ai biết được những điều tồi tệ có thể xảy ra nếu bạn thực sự không thể trang trải cuộc sống sau khi mua nhà.

But fortunately, I did get through it and I think I'm in a way better place now.

Nhưng may mắn thay, tôi đã vượt qua được và tôi nghĩ bây giờ mình đang ở trong một tình trạng tốt hơn nhiều.

Thế hệ Z chỉ chiếm 3% số người mua nhà.

This generation is entering home ownership with the lowest income and are unlikely to be married or have children under 18 in their household.

Thế hệ này đang bước vào giai đoạn sở hữu nhà ở với mức thu nhập thấp nhất và ít khả năng kết hôn hoặc có con dưới 18 tuổi trong gia đình.

In 2023, almost three quarters of Gen Zers said they plan to buy a home within six years, even though the market is tough for buyers.

Năm 2023, gần ba phần tư thế hệ Z cho biết họ có kế hoạch mua nhà trong vòng sáu năm tới, mặc dù thị trường bất động sản đang gặp nhiều khó khăn đối với người mua.

It is an incredibly difficult housing market right now.

Hiện tại, thị trường bất động sản đang vô cùng khó khăn.

We have very limited housing inventory and we have had very limited housing inventory for a long period of time.

Chúng tôi hiện có nguồn cung nhà ở rất hạn chế và tình trạng này đã kéo dài trong một thời gian dài.

It's pushed up home prices at the same time that interest rates are at a higher point than they have been in the last few years.

Giá nhà đã tăng cao trong bối cảnh lãi suất đang ở mức cao hơn so với những năm gần đây.

So how is Gen Z affording homes sooner than their elders could?

Vậy thế hệ Z đang làm thế nào để mua nhà sớm hơn so với thế hệ cha anh của họ?

And what implications will that have for the housing market and U.S. economy?

Và điều đó sẽ có những tác động gì đối với thị trường bất động sản và nền kinh tế Hoa Kỳ?

In January 2021, the 30-year fixed mortgage rate hit a record low.

Vào tháng 1 năm 2021, lãi suất cho vay mua nhà cố định 30 năm đã đạt mức thấp kỷ lục.

I signed less than 3% on my mortgage, which is, you know, an astronomical low.

Tôi đã ký hợp đồng vay mua nhà với tỷ lệ vay dưới 3%, một con số cực kỳ thấp, bạn biết đấy.

Vậy nên tôi có lẽ sẽ không bao giờ từ bỏ điều đó.

I won't buy until either I don't need a mortgage, I can make an equity transaction.

Tôi sẽ không mua cho đến khi tôi không cần vay thế chấp hoặc có thể thực hiện giao dịch chuyển nhượng cổ phần.

Gen Z was looking like they were doing better than Millennials, better than Gen X, because they were buying homes at a faster rate.

Thế hệ Z dường như đang làm tốt hơn thế hệ Millennials và thế hệ X, vì họ mua nhà với tốc độ nhanh hơn.

But I think a lot of that had to do with how low interest rates were during those years and remote work opening up more possibilities for Gen Zers to buy homes in places that are more affordable.

Nhưng tôi nghĩ rằng phần lớn điều đó là do lãi suất thấp trong những năm đó và việc làm từ xa mở ra nhiều cơ hội hơn cho thế hệ Z mua nhà ở những nơi có giá cả phải chăng hơn.

I had just turned 21 years old when I bought my home.

Tôi vừa tròn 21 tuổi khi mua căn nhà của mình.

Dominic purchased his first home in October 2020 for about $200,000.

Dominic đã mua căn nhà đầu tiên của mình vào tháng 10 năm 2020 với giá khoảng $200.000.

He previously rented it while attending nearby Stockton University.

Trước đây, anh ấy đã thuê căn nhà này trong thời gian theo học tại Đại học Stockton gần đó.

I did not want to pay over $1,200 a month to live on campus, and I just didn't see the value in doing that.

Tôi không muốn phải trả hơn $1.200 mỗi tháng để sống trong khuôn viên trường, và tôi thực sự không thấy giá trị trong việc đó.

During that time, with the mortgage rates, it was cheaper for me to buy a home than it was to live on campus.

Trong thời gian đó, với lãi suất cho vay mua nhà, việc mua một căn nhà rẻ hơn so với việc ở trong khuôn viên trường.

Most Gen Zers were making their purchases in the Midwestern region.

Hầu hết người thuộc thế hệ Z thực hiện các giao dịch mua sắm của mình tại khu vực Trung Tây.

Areas like Lincoln, Nebraska, Toledo, Ohio, South Bend, Indiana, Tuscaloosa, Alabama, and Eugene-Springfield, Oregon were popular with Gen Z homebuyers.

Các khu vực như Lincoln, Nebraska, Toledo, Ohio, South Bend, Indiana, Tuscaloosa, Alabama và Eugene-Springfield, Oregon là những địa điểm được thế hệ Z ưa chuộng khi mua nhà.

About 28% of homeowners in Lincoln, Nebraska are part of Generation Z.

Khoảng 28% chủ nhà ở Lincoln, Nebraska thuộc thế hệ Z.

Gen Z may be moving there because the median property value was nearly $200,000 in 2022, while the national average was around $500,000 that same year.

Thế hệ Z có thể đang chuyển đến đó vì giá trị bất động sản trung bình tại đây vào năm 2022 là gần $200.000, trong khi mức trung bình toàn quốc cùng năm đó là khoảng $500.000.

Gen Z also bought homes in places like Virginia Beach, Virginia, Cincinnati, Ohio, Detroit, Michigan, St. Louis, Missouri, and Indianapolis, Indiana.

Thế hệ Z cũng đã mua nhà ở các địa điểm như Virginia Beach, Virginia; Cincinnati, Ohio; Detroit, Michigan; St. Louis, Missouri; và Indianapolis, Indiana.

The typical home purchased by Gen Z in these areas cost $255,000 or less in 2022.

Giá trung bình của một căn nhà được thế hệ Z mua tại các khu vực này vào năm 2022 là $255.000 hoặc thấp hơn.

Gen Z buyers are purchasing at the lowest household incomes of all homebuyers out there.

Người mua nhà thuộc thế hệ Gen Z đang mua nhà với mức thu nhập hộ gia đình thấp nhất so với tất cả các nhóm người mua nhà hiện nay.

So they're making the most financial sacrifices, but they're also making compromises on the home.

Vì vậy, họ đang phải hy sinh nhiều nhất về mặt tài chính, nhưng họ cũng phải chấp nhận những sự thỏa hiệp trong việc xây dựng tổ ấm.

So maybe the condition or the age of the home.

Có thể là do tình trạng hoặc tuổi của ngôi nhà.

When they were younger, Millennials were more inclined to live in urban areas.

Khi còn trẻ, thế hệ Millennials có xu hướng sống ở các khu vực đô thị hơn.

Cities like Boston, San Francisco, Seattle, and Washington, D.C. had a high share of 18-to-24-year-old homebuyers in the mid-2010s.

Các thành phố như Boston, San Francisco, Seattle và Washington, D.C. có tỷ lệ cao người mua nhà trong độ tuổi từ 18 đến 24 vào giữa thập niên 2010.

But Millennials faced the Great Recession when they entered the housing market in the late 2000s.

Nhưng thế hệ Millennials đã phải đối mặt với cuộc Đại suy thoái khi họ bước vào thị trường bất động sản vào cuối thập niên 2000.

Because of those housing barriers, Millennials were more likely to stay in their parents' home for a longer time than previous generations.

Do những rào cản về nhà ở, thế hệ Millennials có xu hướng ở lại nhà của cha mẹ lâu hơn so với các thế hệ trước.

Gen Z has learned from Millennials before them.

Thế hệ Z đã học hỏi từ thế hệ Millennials trước đó.

Họ đã tìm hiểu về nợ vay sinh viên.

They're weighing their pros and cons when they go to college, and they're being financially savvy when they think about where they want to place their money and what they want to do with it.

Họ đang cân nhắc lợi ích và nhược điểm khi quyết định đi học đại học, và họ đang thể hiện sự thông minh về tài chính khi suy nghĩ về nơi họ muốn đầu tư tiền bạc và cách sử dụng nó.

While some Gen Zers bought homes, there are more living at home with their parents. 31% of Gen Z live in their parents' home currently.

Trong khi một số người thuộc thế hệ Z đã mua nhà, có nhiều người vẫn sống cùng cha mẹ. Hiện nay, 31% thế hệ Z đang sống trong nhà của cha mẹ mình.

Meanwhile, Boomers, those born between 1946 and 1964, began buying homes during the 1970s and early 1980s, when the 30-year fixed mortgage spiked over 18%.

Trong khi đó, thế hệ Boomers (những người sinh ra từ năm 1946 đến 1964) bắt đầu mua nhà vào những năm 1970 và đầu những năm 1980, khi lãi suất cho vay mua nhà cố định 30 năm tăng vọt lên hơn 18%.

During 1970, when the oldest Boomer was 24, the majority of U.S. homeowners in a two- or more-person household under 25 lived in the southern region.

Trong năm 1970, khi người lớn tuổi nhất thuộc thế hệ Boomer 24 tuổi, phần lớn chủ nhà ở Mỹ trong các hộ gia đình có hai người trở lên và dưới 25 tuổi sống ở khu vực phía Nam.

In addition to the easy interest rate environment housing advantage, some Gen Zers were able to get a head start from their family members.

Ngoài lợi thế về lãi suất thấp trong lĩnh vực bất động sản, một số người thuộc thế hệ Z còn có thể khởi đầu thuận lợi nhờ sự hỗ trợ từ gia đình.

More than 36% of Gen Z and Millennials who plan to purchase are expecting their family to help them with the down payment.

Hơn 36% thế hệ Z và Millennials có kế hoạch mua nhà đang mong đợi gia đình hỗ trợ họ trong việc thanh toán khoản đặt cọc.

I had my parents co-sign on the mortgage because at that age, regardless of your credit, you pretty much have to have a co-signer and I understand that not everybody has that opportunity.

Tôi đã nhờ bố mẹ đồng ký tên vào hợp đồng vay mua nhà vì ở độ tuổi đó, dù tín dụng của bạn thế nào đi chăng nữa, bạn gần như bắt buộc phải có người đồng ký tên. Tôi hiểu rằng không phải ai cũng có cơ hội đó.

If a Gen Z member was in a good economic position, they had a job or they had help from family to afford a home, and they were able to buy a home, then they made out really well because home values went up considerably from 2021 to where we are now.

Nếu một thành viên thế hệ Z có điều kiện kinh tế tốt, có việc làm hoặc được gia đình hỗ trợ để mua nhà, và họ có thể mua được nhà, thì họ đã may mắn vì giá trị bất động sản đã tăng đáng kể từ năm 2021 đến nay.

An average American home in the second quarter of 2024 cost a little over $501,000.

Giá trung bình của một căn nhà ở Mỹ trong quý 2 năm 2024 là hơn $501.000.

In February 2020, homebuyers needed to earn just over $40,000 in annual income to qualify for a starter home.

Vào tháng 2 năm 2020, người mua nhà lần đầu cần có thu nhập hàng năm vượt quá $40,000 để đủ điều kiện mua nhà lần đầu.

Today, a first-time buyer needs to make around $76,000 to afford a typical starter home in the U.S. 2020 experienced new lows for mortgage rates.

Ngày nay, một người mua nhà lần đầu cần có khoảng $76.000 để mua được một căn nhà khởi đầu điển hình tại Hoa Kỳ. Năm 2020 đã chứng kiến mức lãi suất cho vay mua nhà thấp kỷ lục.

The 30-year fixed rate was just under 3%.

Lãi suất cố định 30 năm hiện đang ở mức dưới 3%.

The typical age of a first-time buyer in 2023 was 35.

Tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu vào năm 2023 là 35.

Ở New Jersey, tuổi trung bình là 49.

Similar to the average age, the median price of a home in New Jersey grew.

Tương tự như tuổi trung bình, giá trung bình của một căn nhà ở New Jersey cũng tăng.

The median price of a home for sale in the state of New Jersey right now exceeds $500,000.

Giá trung bình của một căn nhà đang rao bán tại bang New Jersey hiện nay vượt quá $500,000.

And that's up over $100,000 from where it was even two years ago.

Và con số đó đã tăng hơn $100.000 so với mức của hai năm trước.

So what we're seeing is a market that is increasingly constrained in terms of opportunity for first-time homebuyers and for homebuyers seeking to trade up in houses because of the market compression that we're observing, as well as the tremendous amount of demand.

Vậy, điều chúng ta đang chứng kiến là một thị trường ngày càng bị hạn chế về cơ hội cho người mua nhà lần đầu và cho những người muốn nâng cấp nhà ở do sự co hẹp của thị trường mà chúng ta đang quan sát, cũng như lượng nhu cầu khổng lồ.

Our population is growing year over year, and the number of buyers seeking to purchase homes at the median and lower end of the market continue to climb.

Dân số của chúng ta đang tăng trưởng hàng năm, và số lượng người mua nhà tìm kiếm các căn hộ ở phân khúc trung bình và thấp của thị trường tiếp tục gia tăng.

Melanie is a director at the New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency.

Melanie là Giám đốc tại Cơ quan Tài chính Nhà ở và Cho vay Thế chấp New Jersey.

She and her team help first-time homebuyers who are trying to find homes but can't afford the additional cost to jumpstart their process.

Cô ấy và đội ngũ của mình hỗ trợ những người mua nhà lần đầu đang cố gắng tìm kiếm ngôi nhà phù hợp nhưng không đủ khả năng chi trả chi phí phát sinh để khởi động quá trình mua nhà của họ.

Just 14 states, including New Jersey and one U.S. territory, offer homeowner assistance funding.

Chỉ có 14 bang, bao gồm New Jersey và một lãnh thổ của Hoa Kỳ, cung cấp nguồn tài trợ hỗ trợ chủ nhà.

The others have either suspended their programs or are awaiting waitlist applications.

Các đơn vị khác đã tạm dừng chương trình của mình hoặc đang chờ đơn đăng ký vào danh sách chờ.

Across the state, as much as a quarter of families are now coming in with a substantial down payment, often supported by parents, loved ones, significant others that are not necessarily co-borrowers.

Trên toàn bang, hiện nay có tới một phần tư số gia đình đến với khoản đặt cọc đáng kể, thường được hỗ trợ bởi cha mẹ, người thân, hoặc bạn đời không nhất thiết phải là đồng vay.

When the market's this tight, any kind of a cash infusion can help you to access a home.

Khi thị trường đang căng thẳng như hiện nay, bất kỳ nguồn vốn nào cũng có thể giúp bạn tiếp cận được một căn nhà.

And so that pressure is increasingly making it difficult for first-time homebuyers who aren't selling a house and taking that nest egg to buy the next house.

Và áp lực đó ngày càng khiến việc mua nhà lần đầu trở nên khó khăn hơn đối với những người không bán nhà và sử dụng số tiền tiết kiệm để mua nhà tiếp theo.

Over three-quarters of Gen Z homebuyers have received help on down payments.

Hơn ba phần tư người mua nhà thuộc thế hệ Z đã nhận được sự hỗ trợ về khoản đặt cọc.

We're very conscious about trying to find ways to help first-time homebuyers invest and become homeowners while those houses are on the market so that they can really enjoy that opportunity themselves and so that we see that direct investment.

Chúng tôi rất quan tâm đến việc tìm kiếm các giải pháp giúp người mua nhà lần đầu đầu tư và trở thành chủ sở hữu nhà trong thời gian các căn nhà đó đang được rao bán, để họ có thể thực sự tận hưởng cơ hội đó và để chúng tôi thấy được sự đầu tư trực tiếp đ

When you live on a street, you care about the sidewalk, you care about the schools, you care about the lighting.

Khi bạn sống trên một con phố, bạn quan tâm đến vỉa hè, bạn quan tâm đến trường học, bạn quan tâm đến hệ thống chiếu sáng.

So we view it not just as helping that individual, but as helping that community.

Vì vậy, chúng tôi không chỉ xem đó là việc giúp đỡ cá nhân đó, mà còn là việc giúp đỡ cả cộng đồng.

Along with the generational trends in home buying, experts are also seeing a change in who is living inside their homes.

Cùng với xu hướng mua nhà theo thế hệ, các chuyên gia cũng nhận thấy sự thay đổi về đối tượng cư trú trong các ngôi nhà.

Gen Z as homebuyers, they're more likely to be single than they are to be partnered.

Thế hệ Z khi mua nhà, họ có khả năng cao hơn là độc thân so với việc đã có gia đình.

So they're doing this actually on their own, which is really interesting when we think about affordability conditions.

Họ đang tự mình thực hiện điều này, điều này thực sự thú vị khi chúng ta nghĩ về các điều kiện về khả năng chi trả.

Half of them are single as they go into home buying.

Nửa trong số họ là người độc thân khi bước vào giai đoạn mua nhà.

We also know they plan on holding their home for a longer period of time than we saw for young millennial buyers at the same age.

Chúng tôi cũng biết rằng họ có kế hoạch giữ nhà của mình trong thời gian dài hơn so với những người mua nhà trẻ tuổi thuộc thế hệ millennial ở cùng độ tuổi.

Like Gen Z, millennials are also more likely to move in alone. 42% of millennial homebuyers have purchased their homes alone.

Giống như thế hệ Z, thế hệ millennials cũng có xu hướng sống một mình nhiều hơn. 42% người mua nhà thuộc thế hệ millennials đã mua nhà một mình.

Only 34% of Gen X are independent homebuyers.

Chỉ có 34% thế hệ X là những người mua nhà độc lập.

Experts say this trend speaks to how the younger generations are delaying or foregoing marriage altogether.

Các chuyên gia cho rằng xu hướng này phản ánh cách thế hệ trẻ đang trì hoãn hoặc từ bỏ việc kết hôn hoàn toàn.

But those who are interested in purchasing alone could have a harder time qualifying for a mortgage.

Tuy nhiên, những người chỉ quan tâm đến việc mua nhà có thể gặp khó khăn hơn trong việc đáp ứng các điều kiện để vay mua nhà.

Mortgage lenders look at annual salaries to determine how much a potential client can afford to borrow.

Các tổ chức cho vay thế chấp xem xét thu nhập hàng năm để xác định số tiền mà một khách hàng tiềm năng có thể vay được.

This could potentially affect Gen Z because they are most likely receiving entry-level salaries, they owe a substantial amount of debt compared to their parents when they are the same age, and they're grappling with the high cost of living from inflation.

Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến thế hệ Z vì họ rất có thể đang nhận mức lương khởi điểm, nợ nần nhiều hơn so với cha mẹ họ ở cùng độ tuổi, và đang phải đối mặt với chi phí sinh hoạt cao do lạm phát.

Gen Z homebuyers have comparatively lower incomes compared to other homebuyers because they are just starting out in their careers.

Người mua nhà thuộc thế hệ Z có thu nhập tương đối thấp hơn so với các nhóm người mua nhà khác vì họ mới bắt đầu sự nghiệp.

So they're competing against Gen X and millennial homebuyers who've been in the marketplace longer and who were closed out in the last decade from home purchases.

Vì vậy, họ đang cạnh tranh với thế hệ Gen X và thế hệ millennial - những người đã tham gia thị trường bất động sản lâu hơn và bị loại khỏi thị trường mua nhà trong thập kỷ qua.

Roughly 38% of Gen Zers and millennials believe they have a harder time building financial wealth than their parents did because they feel left behind by the economy, while 17% believe they have it easier.

Khoảng 38% thế hệ Z và thế hệ millennials cho rằng họ gặp khó khăn hơn trong việc tích lũy tài sản so với cha mẹ mình vì họ cảm thấy bị nền kinh tế bỏ lại phía sau, trong khi 17% cho rằng họ có lợi thế hơn.

Và theo một số khía cạnh, thế hệ Z có thể đúng.

Although Gen Z is in fact making more money than their parents did at the same age, they've racked up more debt than their parents.

Mặc dù thế hệ Z thực tế kiếm được nhiều tiền hơn so với cha mẹ họ ở cùng độ tuổi, nhưng họ lại nợ nần nhiều hơn so với cha mẹ.

An 18 to 24-year-old in 2022 made $20,000 in wages after adjusting for inflation.

Một người trong độ tuổi từ 18 đến 24 vào năm 2022 kiếm được $20,000 tiền lương sau khi điều chỉnh theo lạm phát.

That's nearly $5,000 more than what 18 to 24-year-olds made in 1992.

Đó là con số cao hơn gần $5.000 so với thu nhập của những người trong độ tuổi 18 đến 24 vào năm 1992.

Yet Gen Z carries more student loans and mortgage debt than their parents.

Tuy nhiên, thế hệ Z đang gánh chịu khoản nợ sinh viên và nợ thế chấp nhiều hơn so với cha mẹ họ.

The average 18 to 24-year-old in 2022 held $117,000 in mortgage debt, while the same age group in 1992 owed $39,367.

Người trẻ tuổi từ 18 đến 24 tuổi vào năm 2022 có khoản nợ thế chấp trung bình là $117.000, trong khi cùng độ tuổi vào năm 1992 chỉ nợ $39.367.

For every $10,000 that you see an increase in someone's student loans, that basically reduces their ability to purchase a home by 10 or 15%.

Cho mỗi $10,000 mà bạn thấy tăng trong khoản vay sinh viên của ai đó, điều đó cơ bản làm giảm khả năng mua nhà của họ từ 10% đến 15%.

When it comes to the workforce, job security is a major obstacle for this age group.

Khi nói đến lực lượng lao động, sự ổn định trong công việc là một rào cản lớn đối với nhóm tuổi này.

And while young adults are more likely to be employed full-time than young adults three decades ago, those 18 to 24 only saw a 1% gain in their share of full-time workers compared to the same age group that worked full-time in 1993.

Trong khi người trưởng thành trẻ tuổi hiện nay có khả năng làm việc toàn thời gian cao hơn so với cùng độ tuổi cách đây ba thập kỷ, thì nhóm tuổi từ 18 đến 24 chỉ tăng 1% tỷ lệ lao động toàn thời gian so với cùng nhóm tuổi làm việc toàn thời gian vào năm 

I worked at least 40 hours a week during college just to make it happen.

Tôi đã làm việc ít nhất 40 giờ mỗi tuần trong thời gian học đại học chỉ để có thể thực hiện được điều đó.

These financial obstacles are impacting Gen Z and driving a wedge between their goal to be homeowners.

Những rào cản tài chính này đang ảnh hưởng đến thế hệ Gen Z và tạo ra khoảng cách giữa mục tiêu trở thành chủ nhà của họ.

In 2023, after mortgage rates soared to as much as 8%, the home ownership rate for adult Gen Z-ers stagnated.

Năm 2023, sau khi lãi suất cho vay mua nhà tăng vọt lên tới 8%, tỷ lệ sở hữu nhà của thế hệ Gen Z trưởng thành đã ngừng tăng trưởng.