Name: Trump Vừa Làm Điều Không Tưởng... Tình Hình Thật Sự Tồi Tệ (Trump Just Did The UNTHINKABLE... It's REALLY Bad)
Uploaded: 2025-11-10T18:02:05.000Z
Duration: 15 min 43 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

The housing market is about to get really ugly.

Thị trường nhà đất sắp trở nên rất tồi tệ.

Buying a house for the vast majority of Americans have become an impossible dream because house prices have gone entirely out of control in recent years.

Việc mua nhà đối với đại đa số người Mỹ đã trở thành giấc mơ không thể thực hiện được vì giá nhà đã tăng vượt ngoài tầm kiểm soát trong những năm gần đây.

And in some specific places like California or New York, it is way worse than the national average.

Và ở một số nơi cụ thể như California hay New York, tình hình còn tồi tệ hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc.

And President Trump is about to make it a lot worse.

Và Tổng thống Trump sắp làm cho tình hình tồi tệ hơn rất nhiều.

He just suggested that he is working on a plan to introduce 50 year mortgages.

Ông ấy vừa đề xuất rằng ông ấy đang làm việc trên một kế hoạch để đưa ra các khoản thế chấp 50 năm.

On the surface, it seems like a good solution to a really complicated problem that the country has been facing over the last few years.

Thoạt nhìn, nó có vẻ là một giải pháp tốt cho một vấn đề thực sự phức tạp mà đất nước đang đối mặt trong vài năm qua.

But if you dig into the numbers, it is actually a disaster.

Nhưng nếu bạn đi sâu vào các con số, nó thực sự là một thảm họa.

It is literally going to turn these people into slaves.

Nó thực sự sẽ biến những người này thành nô lệ.

And if you think that I am exaggerating, let me show you the numbers.

Và nếu bạn nghĩ rằng tôi đang nói quá, hãy để tôi cho bạn thấy các con số.

The real household income over the last 10 to 15 years haven't actually grown much in it has increased by about 18%, while house prices during the exact same period have increased by about 100%.

Thu nhập hộ gia đình thực tế trong 10 đến 15 năm qua thực sự không tăng nhiều, nó chỉ tăng khoảng 18%, trong khi giá nhà trong cùng thời kỳ đã tăng khoảng 100%.

So if your essential expense have grown by 100% and your real income has grown by 18%, you simply cannot possibly afford that and it creates a problem.

Vì vậy, nếu chi phí thiết yếu của bạn tăng 100% và thu nhập thực tế của bạn chỉ tăng 18%, bạn hoàn toàn không thể chi trả được và điều đó tạo ra một vấn đề.

So the real solution is either to increase your real household income so that it matches the house prices in the market or or bring down house prices to a level where you can actually afford them.

Vì vậy, giải pháp thực sự là tăng thu nhập hộ gia đình thực tế của bạn để nó tương xứng với giá nhà trên thị trường hoặc giảm giá nhà xuống mức mà bạn thực sự có thể chi trả.

Any other solution doesn't seem like a real solution.

Bất kỳ giải pháp nào khác đều không có vẻ là một giải pháp thực sự.

If we look at house prices, there are two ways to fix them.

Nếu chúng ta nhìn vào giá nhà, có hai cách để khắc phục chúng.

Nhưng điều này sẽ không xảy ra.

Last time the United States brought down house prices, it crushed the entire US economy.

Lần cuối cùng Hoa Kỳ giảm giá nhà, nó đã nghiền nát toàn bộ nền kinh tế Mỹ.

When house prices dropped in 2008, it took down with it the entire US economy.

Khi giá nhà giảm vào năm 2008, nó đã kéo theo toàn bộ nền kinh tế Mỹ.

As a result of that, it took down with it the entire global economy.

Kết quả là, nó đã kéo theo toàn bộ kinh tế toàn cầu.

And the entire global economy was suffering for the next few years just because the housing market in the United States has collapsed.

Và toàn bộ kinh tế toàn cầu đã phải chịu đựng trong vài năm tiếp theo chỉ vì thị trường nhà đất ở Hoa Kỳ đã sụp đổ.

So the government and the Fed most likely won't let anything like that to happen anytime soon.

Vì vậy, chính phủ và Fed gần như chắc chắn sẽ không để điều gì như vậy xảy ra sớm.

The second way to fix the housing problem is to bring down the mortgage rates.

Cách thứ hai để giải quyết vấn đề nhà đất là giảm lãi suất khoản thế chấp.

Kỷ nguyên lãi suất khoản thế chấp thấp đã kết thúc.

The best period for mortgages was after the 2008 financial crisis, up 2022.

Thời kỳ tốt đẹp nhất cho các khoản thế chấp là sau khủng hoảng tài chính năm 2008, cho đến năm 2022.

We are not going back to that period, at least in the next 10, 15 years, primarily because the US government has generated trillions or dozens of trillions of dollars in debt.

Chúng ta sẽ không quay lại thời kỳ đó, ít nhất là trong 10, 15 năm tới, chủ yếu vì chính phủ Hoa Kỳ đã tạo ra hàng nghìn tỷ hoặc hàng chục nghìn tỷ đô la nợ.

And the US Government is forced to run a huge deficit to borrow money to ensure that it can pay the interest on that debt so that it does not default on that debt.

Và Chính phủ Hoa Kỳ buộc phải thâm hụt lớn để vay tiền đảm bảo có thể trả lãi cho khoản nợ đó để không bị vỡ nợ.

For example, this year, the total amount of interest the US government will pay is about $1.1 trillion.

Ví dụ, năm nay, tổng số tiền lãi mà chính phủ Hoa Kỳ sẽ phải trả là khoảng 1,1 nghìn tỷ đô la.

1 While the total spending of the US government is about $7.2 trillion, while the tax revenues is about $5 trillion.

Trong khi tổng chi tiêu của chính phủ Hoa Kỳ là khoảng 7,2 nghìn tỷ đô la, còn doanh thu thuế là khoảng 5 nghìn tỷ đô la.

So because the government is forced to borrow that money, it increases massively government spending.

Vì vậy, do chính phủ buộc phải vay số tiền đó, nó làm tăng mạnh chi tiêu chính phủ.

Massive government spending leads to high inflation.

Chi tiêu chính phủ lớn dẫn đến lạm phát cao.

High inflation pushes the lenders to demand much higher interest rate on their investments.

Lạm phát cao khiến người cho vay đòi hỏi lãi suất đầu tư cao hơn nhiều.

So the banks are forced to charge much higher mortgage rates.

Vì vậy, các ngân hàng buộc phải tính lãi suất thế chấp cao hơn nhiều.

Even Donald Trump understands that that's not.

Ngay cả Donald Trump cũng hiểu điều đó.

He forced the Federal Reserve to start lowering interest rates.

Ông ấy đã buộc Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu hạ lãi suất.

The Federal Reserve has bent the knee to Donald Trump and lowered interest rates.

Cục Dự trữ Liên bang đã khuất phục trước Donald Trump và hạ lãi suất.

And based on the forecast, they will lower down interest rates to about 3% in the next six months.

Và dựa trên dự báo, họ sẽ hạ lãi suất xuống khoảng 3% trong sáu tháng tới.

But you don't see that affecting mortgage rates.

Nhưng bạn không thấy điều đó ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp.

Mortgage rates are still above 6% and they're not going down anytime soon.

Lãi suất thế chấp vẫn trên 6% và sẽ không giảm sớm đâu.

Best case scenario, they could go down to as low as 5.5%.

Kịch bản tốt nhất, chúng có thể giảm xuống còn 5,5%.

But even that most likely is not going to happen.

Nhưng ngay cả điều đó có lẽ cũng sẽ không xảy ra.

And that's why the average age of the first time home buyers have increased dramatically.

Và đó là lý do tại sao tuổi trung bình của những người mua nhà lần đầu đã tăng lên đáng kể.

Quay lại năm 2012, nó khoảng 28 tuổi.

Bây giờ 28 tuổi thực sự hợp lý.

You got out of college, you worked for some time, you saved up some money, so you go and get yourself a house.

Bạn tốt nghiệp đại học, bạn làm việc một thời gian, bạn tiết kiệm được một khoản tiền, rồi bạn đi mua nhà.

Now at 28 years old, most people cannot even dream for a house.

Giờ ở tuổi 28, hầu hết mọi người thậm chí còn không mơ về một căn nhà.

They have to save for the down payment up until they are 40 years old.

Họ phải tiết kiệm tiền đặt cọc cho đến khi 40 tuổi.

And you can see a dramatic increase back in 2020 because.

Và bạn có thể thấy sự gia tăng đáng kể vào năm 2020 vì.

Because that's when house prices exploded.

So here is what Donald Trump is proposing.

Vậy đây là đề xuất của Donald Trump.

To understand Donald Trump's plan, we have to understand what FDR did.

Để hiểu kế hoạch của Donald Trump, chúng ta cần hiểu những gì FDR đã làm.

During Great Depression, the United States was facing the greatest crisis in the history of the US People start losing their houses, they began to default on their loans.

Trong cuộc Đại Suy thoái, Hoa Kỳ đang đối mặt với cuộc khủng hoảng lớn nhất trong lịch sử, người dân Mỹ bắt đầu mất nhà, họ vỡ nợ các khoản vay của mình.

So FDR, as part of the New deal came out with the proposal.

Vì vậy, FDR, trong khuôn khổ New Deal, đã đưa ra đề xuất.

If you got a mortgage and you cannot pay it off, let's restructure your mortgage for far long period of time.

Nếu bạn có khoản thế chấp và không thể trả hết, chúng ta sẽ tái cơ cấu khoản thế chấp của bạn với thời hạn dài hơn nhiều.

And the government is going to back up that loan so you continue making your mortgage payments and you won't end up in the streets.

Và chính phủ sẽ bảo lãnh khoản vay đó để bạn tiếp tục thanh toán khoản thế chấp và không bị mất nhà.

The problem is that 30 year mortgages is not popular at all.

Vấn đề là các khoản thế chấp 30 năm không hề phổ biến.

Đây là cách hoạt động của ngành cho vay.

The bank takes money from the people with extra cash and it has to pay them some interest.

Ngân hàng lấy tiền từ những người có tiền nhàn rỗi và phải trả cho họ một ít lãi.

The bank will take that money and will provide it in form of different kind of loans, such as mortgages to people who want to borrow that and will charge them interest.

Ngân hàng sẽ lấy số tiền đó và cung cấp dưới dạng các loại khoản vay khác nhau, chẳng hạn như khoản thế chấp cho những người muốn vay và sẽ tính lãi suất cho họ.

Interest will go back into the hands of the bank.

Lãi suất sẽ quay trở lại ngân hàng.

The bank will pay a portion of that interest to a borrower.

Ngân hàng sẽ trả một phần lãi suất đó cho người cho vay.

So the bank can actually offer you 8% and then pay the lender a 5% interest.

Vì vậy, ngân hàng thực sự có thể cho bạn vay với lãi suất 8% và sau đó trả cho người cho vay 5% lãi suất.

And the 3% difference is going to be in the pockets of the bank because the bank is responsible in the front of the borrower.

Và khoản chênh lệch 3% sẽ nằm trong túi ngân hàng vì ngân hàng chịu trách nhiệm trước người vay.

The bank does not want to provide 30 year mortgages since a lot of things would actually happen since and during that period, the longer the loan, the riskier it is going to be.

Ngân hàng không muốn cung cấp các khoản thế chấp 30 năm vì nhiều điều có thể xảy ra trong khoảng thời gian đó, khoản vay càng dài thì càng rủi ro.

Do you want to tie up all of your cash in the hands of somebody that will be paying you interest for the next 30 years?

Bạn có muốn ràng buộc tất cả tiền mặt của mình vào tay ai đó sẽ trả lãi cho bạn trong 30 năm tới không?

Rất nhiều điều có thể xảy ra.

Imagine you take a mortgage, a 30 year mortgage in 1935.

Hãy tưởng tượng bạn vay thế chấp, khoản thế chấp 30 năm vào năm 1935.

By the time you pay it, it is going to be 1965.

Đến lúc bạn trả hết, đã là năm 1965.

So during that time World War II happens, the entire world changes.

Vậy nên trong khoảng thời gian đó Thế chiến II xảy ra, cả thế giới thay đổi.

The US dollar becomes the global reserve currency.

Đồng đô la Mỹ trở thành tiền tệ dự trữ toàn cầu.

The Vietnam War most likely happened during that time.

Chiến tranh Việt Nam có lẽ đã xảy ra trong khoảng thời gian đó.

The imagine how many things happen in that 30 years.

Hãy tưởng tượng xem có bao nhiêu chuyện xảy ra trong 30 năm đó.

And that's why the bankers are like, we can offer you loans but for five years, 10 years, best case scenario, 15 years.

Và đó là lý do tại sao các ngân hàng nói rằng, chúng tôi có thể cho bạn vay nhưng chỉ trong 5 năm, 10 năm, tối đa là 15 năm.

But if the government of the United States will back up those mortgages, then the risks instantly go down.

Nhưng nếu chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh cho các khoản thế chấp đó, thì rủi ro sẽ giảm ngay lập tức.

And that provides some kind of security to the banks to offer 30 year mortgages.

Và điều đó mang lại sự an tâm nhất định cho các ngân hàng để cung cấp các khoản thế chấp 30 năm.

And that's how FDR solved the housing crisis back during the Great Depression.

Và đó là cách FDR giải quyết khủng hoảng nhà đất trong thời kỳ Đại suy thoái.

It wasn't a perfect fix, but it actually worked for some time.

Nó không phải là một giải pháp hoàn hảo, nhưng nó đã thực sự hiệu quả trong một thời gian.

And now Donald Trump wants to propose something like that.

Và giờ Donald Trump muốn đề xuất một điều tương tự.

But with 50 year mortgages, is it going to help?

Nhưng với các khoản thế chấp 50 năm, liệu nó có giúp ích không?

Liệu nó có giải quyết được vấn đề cốt lõi không?

Well, let's take a real life example and see how that is going to impact you.

Chà, chúng ta hãy xem một ví dụ thực tế để xem điều đó sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào.

Let's imagine the size of the loan is $400,000.

Hãy tưởng tượng khoản vay có giá trị 400.000 đô la.

Either you're taking a complete mortgage for $400,000 or you are getting or buying a $500,000 house, putting a $100,000 down payment, which makes the total amount of the loan 400,000.

Hoặc bạn vay toàn bộ 400.000 đô la, hoặc bạn mua một căn nhà 500.000 đô la, đặt cọc 100.000 đô la, khiến tổng số tiền vay là 400.000 đô la.

And let's assume that your mortgage rate is about 6%.

Và giả sử lãi suất thế chấp của bạn vào khoảng 6%.

So if you're actually taking a 30 year mortgage, your monthly payments would be $2,398 in total.

Vậy nếu bạn thực sự vay thế chấp 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 2.398 đô la.

You will end up paying $863,000 and the total amount of interest will be even higher than the price of the house at $463,000.

Bạn sẽ phải trả tổng cộng 863.000 đô la, và tổng số tiền lãi thậm chí còn cao hơn giá nhà, ở mức 463.000 đô la.

Well, that's the price that you pay because you couldn't actually afford it with cash.

Chà, đó là cái giá bạn phải trả vì thực sự bạn không đủ khả năng chi trả bằng tiền mặt.

And you are borrowing that money for the next 30 years.

Và bạn vay số tiền đó trong 30 năm tới.

And now let's take the exact same scenario and apply it to a 50 year mortgage, assuming that it is going to be the exact same loan and the exact same mortgage rate.

Và bây giờ chúng ta hãy lấy chính xác kịch bản đó và áp dụng cho khoản thế chấp 50 năm, giả sử đó là khoản vay và lãi suất thế chấp giống hệt nhau.

Your monthly payments wouldn't be that different at about $2075.

Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không khác biệt nhiều, vào khoảng 2.075 đô la.

But in total you will pay about $1.2 million.

Nhưng tổng cộng bạn sẽ trả khoảng 1,2 triệu đô la.

And the total amount of interest will be $865,000.

Và tổng số tiền lãi sẽ là 865.000 đô la.

Do you see how much in interest you are going to pay just because it's a 50 year mortgage?

Bạn có thấy mình sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi chỉ vì đó là khoản thế chấp 50 năm không?

Basically, you will pay far more in interest than the price of the house.

Về cơ bản, bạn sẽ trả nhiều tiền lãi hơn nhiều so với giá của ngôi nhà.

And that's primarily because when you take that mortgage, most of your payments are going to go into interest payments.

Và điều đó chủ yếu là do khi bạn vay thế chấp, phần lớn các khoản thanh toán của bạn sẽ dành cho việc trả lãi.

And as you start building up equity in that house, the interest payments are going to go down.

Và khi bạn bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà đó, các khoản thanh toán lãi sẽ giảm xuống.

And most of your payments would go into building equity and home ownership in that house that you have purchased.

Và phần lớn các khoản thanh toán của bạn sẽ dùng để xây dựng vốn chủ sở hữu và quyền sở hữu nhà trong ngôi nhà mà bạn đã mua.

Subtitles ListPlay Video

Trump Vừa Làm Điều Không Tưởng... Tình Hình Thật Sự Tồi Tệ (Trump Just Did The UNTHINKABLE... It's REALLY Bad)

entire

scenario

depression

majority