Name: Thị trường nhà đất VỪA THAY ĐỔI! (The Housing Market Just FLIPPED!)
Uploaded: 2026-01-12T18:09:24.000Z
Duration: 12 min 1 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

Tôi không thể tin những gì Trump vừa làm.

He revealed his new plan to fix the housing problem.

Ông ấy vừa tiết lộ kế hoạch mới để giải quyết vấn đề nhà ở.

If you are planning to buy a house or you are thinking to buy a house, then you must watch this video here.

Nếu bạn đang có ý định mua nhà hoặc đang nghĩ đến việc mua nhà, thì nhất định phải xem video này.

In this video we will try to answer a few questions.

Trong video này, chúng ta sẽ cố gắng trả lời một vài câu hỏi.

What is Trump's new plan to fix the housing problem?

Kế hoạch mới của Trump để giải quyết vấn đề nhà ở là gì?

Kế hoạch này liệu có thực sự hiệu quả không?

And how this plan could theoretically lead to 2008 style financial crisis.

Và kế hoạch này về lý thuyết có thể dẫn đến khủng hoảng tài chính kiểu năm 2008 như thế nào.

So if you're ready, give this video a thumbs up and let's get right into it.

Vì vậy, nếu bạn đã sẵn sàng, hãy cho video này một like và chúng ta bắt đầu ngay nhé.

Trump just instructed to buy $200 billion worth of mortgage backed securities to bring interest rates down for mortgages.

Trump vừa ra lệnh mua 200 tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp để giảm lãi suất thế chấp.

For most people, the mortgage rate is what determines the final price of their house.

Đối với hầu hết mọi người, lãi suất thế chấp là yếu tố quyết định giá cuối cùng của ngôi nhà.

So if we can theoretically bring down mortgage rates to 5% or 4%, housing is going to be way more affordable.

Nên nếu về lý thuyết chúng ta có thể giảm lãi suất thế chấp xuống còn 5% hoặc 4%, thì nhà ở sẽ có giá cả phải chăng hơn nhiều.

Over the last 12 months, mortgage rates have dropped down from about 7% to as low as 6.16% for 30 year mortgages.

Trong 12 tháng qua, lãi suất thế chấp đã giảm từ khoảng 7% xuống còn 6,16% đối với khoản vay thế chấp 30 năm.

But a lot of people still find this very confusing.

Nhưng nhiều người vẫn thấy điều này rất khó hiểu.

The Federal Reserve has lowered interest rates to 3.5%.

Cục Dự trữ Liên bang đã giảm lãi suất xuống còn 3,5%.

Why are mortgage rates are not going down to 3.5% since at the end of the day it is the Federal Reserve that sets the interest rates across the country.

Tại sao lãi suất thế chấp không giảm xuống 3,5% khi suy cho cùng chính Cục Dự trữ Liên bang là đơn vị đặt ra lãi suất trên cả nước.

However, whether you like it or not, the Federal Reserve has nothing to do with mortgage rates.

Tuy nhiên, dù bạn có thích hay không, Cục Dự trữ Liên bang không liên quan gì đến lãi suất thế chấp.

If you want to know who sets really your mortgage rates, you have to understand how the mortgage market actually works.

Nếu bạn muốn biết ai thực sự đặt ra lãi suất thế chấp của bạn, bạn phải hiểu thị trường thế chấp thực sự hoạt động như thế nào.

This is how most people think that mortgages are set.

Đây là cách hầu hết mọi người nghĩ rằng các khoản vay thế chấp được đặt ra.

On one side you have the bank that offers the mortgage.

Một bên là ngân hàng đưa ra khoản vay thế chấp.

On the other side, this is you, the client or the borrower who takes the mortgage.

Bên còn lại là bạn, khách hàng hoặc người vay nhận khoản vay thế chấp.

So theoretically it seems like it, it's the bank that decides whether they will lend you the money at 6% or 7%.

Vậy về lý thuyết thì có vẻ như vậy, ngân hàng là bên quyết định xem họ sẽ cho bạn vay tiền với lãi suất 6% hay 7%.

So the evil banks right now are charging so much and Donald Trump is going to save the American people by forcing the banks to bring down the mortgage rates.

Vì vậy, những ngân hàng tồi tệ hiện nay đang tính phí quá cao và Donald Trump sẽ cứu người dân Mỹ bằng cách buộc các ngân hàng giảm lãi suất thế chấp.

Unfortunately, it does not works like that.

Thật không may, nó không hoạt động như vậy.

Các khoản vay thế chấp là những khoản đầu tư rất rủi ro.

First of all, they are 30 year mortgages, which means that if the bank is going to offer you a mortgage for the next 30 years, you it is taking the risk of anything that could happen within that range.

Đầu tiên, đó là các khoản vay thế chấp 30 năm, nghĩa là nếu ngân hàng sẽ cho bạn vay thế chấp trong 30 năm tới, bạn đang chấp nhận rủi ro về bất cứ điều gì có thể xảy ra trong khoảng thời gian đó.

So if inflation will get out of control, if the US Dollar will become worthless, if the United States will no longer become the most powerful economy in the world, which is why the bank doesn't actually want that mortgage.

Vì vậy, nếu lạm phát mất kiểm soát, nếu đồng đô la Mỹ trở nên vô giá trị, nếu Hoa Kỳ không còn là nền kinh tế mạnh nhất thế giới, đó là lý do tại sao ngân hàng không thực sự muốn khoản thế chấp đó.

Vì vậy, chính phủ đã tạo ra một hệ thống.

It created two organizations which are called Freddie Mac and Fannie Mae.

Họ đã tạo ra hai tổ chức gọi là Freddie Mac và Fannie Mae.

Their job is, is to take all these mortgages, bundle them into one giant Security called Mortgage backed Security and sell them to investors.

Công việc của họ là gom tất cả các khoản thế chấp này, đóng gói chúng thành một loại Chứng khoán khổng lồ gọi là Chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp và bán chúng cho các nhà đầu tư.

So the demand for mortgage backed securities is going to determine your mortgage rate.

Vì vậy, nhu cầu về chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp sẽ quyết định lãi suất thế chấp của bạn.

For example, if investors are asking for 7% on mortgage backed securities, then Freddie Mac on Fannie Mae can only sell them when they have mortgages that have 7%, which is why they're only going to buy mortgages from the banks that have 7% mortgage rates, which is why the bank is forced to offer you that mortgage at 7% interest rate.

Ví dụ, nếu các nhà đầu tư yêu cầu 7% cho chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, thì Freddie Mac và Fannie Mae chỉ có thể bán chúng khi họ có các khoản vay thế chấp có lãi suất 7%, đó là lý do tại sao họ chỉ mua các khoản vay thế chấp từ các ngân hàng có lãi s

However, if there is such a strong demand by these investors for these mortgage backed securities and they're competing to buy them, suddenly Freddie Mac and Fannie Mae will offer lower mortgage rates, maybe 4%, maybe 3%, which means that now the bank can offer lower mortgage rates because they know that they can sell them for a lower rate, since the demand for the mortgage backed securities will determine your mortgage rate.

Tuy nhiên, nếu có nhu cầu mạnh mẽ như vậy từ các nhà đầu tư này đối với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp và họ cạnh tranh để mua chúng, đột nhiên Freddie Mac và Fannie Mae sẽ đưa ra lãi suất thế chấp thấp hơn, có thể là 4%, có thể là 3%, điều đó có nghĩa

Đây là kế hoạch của Donald Trump.

Both of these organizations are sitting on $200 billion worth of assets.

Cả hai tổ chức này đều nắm giữ 200 tỷ đô la tài sản.

These assets include both mortgage backed securities, US Treasuries, cash, and a lot of liquid investments.

Các tài sản này bao gồm cả chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, tiền mặt và nhiều khoản đầu tư có tính thanh khoản cao.

So why don't we take these $200 billion and buy $200 billion worth of mortgage backed securities?

Vậy tại sao chúng ta không lấy 200 tỷ đô la này và mua 200 tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp?

That strong demand for the mortgage backed securities theoretically could bring down mortgage rates.

Nhu cầu mạnh mẽ đối với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp về lý thuyết có thể làm giảm lãi suất thế chấp.

Và đó là những gì Trump đang đề xuất.

The mortgage backed securities market is huge.

Thị trường chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp rất lớn.

It's worth about $13 trillion with a daily volume of $300 billion.

Nó có giá trị khoảng 13 nghìn tỷ đô la với khối lượng giao dịch hàng ngày là 300 tỷ đô la.

So while $200 billion seems like a lot of money, you can see that it is not going to make a huge difference.

Vậy nên, dù 200 tỷ đô la có vẻ là một khoản tiền lớn, bạn có thể thấy nó sẽ không tạo ra sự khác biệt lớn.

Nhưng dù sao, đó vẫn là một nhu cầu rất lớn.

It still should theoretically bring down mortgage rates.

Về lý thuyết, nó vẫn nên làm giảm lãi suất thế chấp.

So the real question is that how much of an impact these $200 billion are going to make on mortgage rates?

Vậy câu hỏi thực sự là 200 tỷ đô la này sẽ tác động đến lãi suất thế chấp ở mức nào?

The problem is that if you look at the mortgage rates, you will see that back in 2020 and 2021, mortgage rates hit their block bottom of about 2.65%.

Vấn đề là nếu bạn nhìn vào lãi suất thế chấp, bạn sẽ thấy rằng vào năm 2020 và 2021, lãi suất thế chấp đã chạm đáy khoảng 2,65%.

And this happened primarily because again, the government decided to force the Federal Reserve to buy hundreds of billions of dollars of mortgage backed securities.

Và điều này xảy ra chủ yếu là do, một lần nữa, chính phủ đã quyết định yêu cầu Cục Dự trữ Liên bang mua hàng trăm tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

If you look at the balance sheet of the Fed, you will see that starting From March of 2020 to 2022, the Federal Reserve purchased $1.3 billion worth of mortgage backed securities.

Nếu bạn nhìn vào bảng cân đối kế toán của Fed, bạn sẽ thấy rằng từ tháng 3 năm 2020 đến năm 2022, Cục Dự trữ Liên bang đã mua 1,3 nghìn tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

And in April of 2020 alone, it purchased $300 billion worth worth of mortgage backed securities.

Và chỉ riêng trong tháng 4 năm 2020, họ đã mua 300 tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

So $1.3 trillion forced mortgage rates between 2020 to 2021 to go down by a single percentage point.

Vậy nên, 1,3 nghìn tỷ đô la đã buộc lãi suất thế chấp từ năm 2020 đến 2021 giảm 1%.

So if $1.3 billion or $1.3 trillion brought down mortgage rates by a single percentage point, how Much of an impact do you think $200 billion are going to do?

Vậy nếu 1,3 nghìn tỷ đô la hay 1,3 nghìn tỷ đô la làm giảm lãi suất thế chấp đi 1%, bạn nghĩ 200 tỷ đô la sẽ có tác động như thế nào?

Yes, theoretically they will bring down mortgage rates, but probably by 0.1%, 0.2%.

Vâng, về lý thuyết chúng sẽ làm giảm lãi suất thế chấp, nhưng có lẽ chỉ khoảng 0,1%, 0,2%.

Here is the biggest problem with the mortgage backed securities.

Đây là vấn đề lớn nhất với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

Mortgage backed securities are investments like any other investments and they're competing in the market for investors money.

Chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp là một khoản đầu tư giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác và chúng cạnh tranh trên thị trường để giành lấy tiền của nhà đầu tư.

So in one slide you have a bunch of people with trillions of dollars if you combine all of their wealth and they're thinking how can we possibly invest our money to that is a safe investment and maximizes our return.

Vì vậy, trong một cảnh, bạn có rất nhiều người với hàng nghìn tỷ đô la nếu bạn cộng tất cả tài sản của họ lại và họ đang suy nghĩ làm thế nào để đầu tư tiền của mình vào một khoản đầu tư an toàn và tối đa hóa lợi nhuận.

So if you look at the market, the best investment is of course the stock market.

Vì vậy, nếu bạn nhìn vào thị trường, khoản đầu tư tốt nhất tất nhiên là thị trường chứng khoán.

Over the last 12 months alone, the S&P 500 grew by 20%.

Chỉ riêng trong 12 tháng qua, S&P 500 đã tăng trưởng 20%.

Và S&P 500 có tính thanh khoản rất cao.

So you can literally make 20% by investing in the stock market.

Vì vậy, bạn có thể kiếm được 20% bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Why would you invest in the mortgage backed securities where you can get right now 6% and if mortgage rates will be brought down to 4%, then nobody is going to buy the mortgage backed securities.

Tại sao bạn lại đầu tư vào chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, nơi bạn có thể nhận được 6% ngay bây giờ và nếu lãi suất thế chấp giảm xuống 4%, thì sẽ không ai mua chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp nữa.

So who exactly is going to loan you the mortgage?

Vậy ai sẽ cho bạn khoản vay thế chấp?

And that's why you have to understand that the stock market is growing exponentially by 20%.

Và đó là lý do tại sao bạn phải hiểu rằng thị trường chứng khoán đang tăng trưởng theo cấp số nhân 20%.

By the way, if you want to know my investing strategy for 2026, then check out the first link in the description of this video.

Nhân tiện, nếu bạn muốn biết chiến lược đầu tư của tôi cho năm 2026, hãy xem liên kết đầu tiên trong phần mô tả của video này.

Some stocks within the stock market has grown by 200%, 100%, 500%.

Một số cổ phiếu trong thị trường chứng khoán đã tăng trưởng 200%, 100%, 500%.

And that's why investors are more likely to invest their money in the stock market than mortgage backed securities.

Và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư có xu hướng đầu tư tiền của họ vào thị trường chứng khoán hơn là chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

The second type of investment is of course short term Treasuries.

Loại hình đầu tư thứ hai tất nhiên là trái phiếu Kho bạc ngắn hạn.

Why investors are buying short term Treasuries when they can make much more money buying mortgage backed securities.

Tại sao các nhà đầu tư lại mua trái phiếu Kho bạc ngắn hạn khi họ có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi mua chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

First of all, this is just a three month treasury, which means that if I'm an investor and I'm buying short term Treasuries, the Treasury will expire in three months and I will get my money back.

Đầu tiên, đây chỉ là trái phiếu Kho bạc ba tháng, nghĩa là nếu tôi là nhà đầu tư và tôi mua trái phiếu Kho bạc ngắn hạn, trái phiếu sẽ đáo hạn trong ba tháng và tôi sẽ nhận lại tiền của mình.

While if I'm actually buying mortgage backed securities, I'm locking my money for the next 30 years.

Trong khi nếu tôi thực sự mua chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, tôi sẽ khóa tiền của mình trong 30 năm tới.

The risks with mortgage backed securities is a lot more than short term Treasuries.

Rủi ro với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp cao hơn nhiều so với trái phiếu Kho bạc ngắn hạn.

And that's why the demand for the mortgage backed securities will always be much higher than mortgage backed securities.

Và đó là lý do tại sao nhu cầu đối với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp sẽ luôn cao hơn nhiều so với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

And short term Treasuries are also guaranteed by the US government.

Và trái phiếu Kho bạc ngắn hạn cũng được chính phủ Hoa Kỳ bảo đảm.

So you know for a fact that you are going to get your money back.

Vì vậy, bạn biết chắc chắn rằng mình sẽ nhận lại tiền.

And now compare all of these investments to mortgage backed securities.

Và bây giờ hãy so sánh tất cả các khoản đầu tư này với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

Before 2008, everybody thought that the mortgage market or the housing market is immune to default.

Trước năm 2008, mọi người đều nghĩ rằng thị trường thế chấp hoặc thị trường nhà ở miễn nhiễm với việc vỡ nợ.

But 2008 proved to the world that even if the US government is backing these mortgages, the housing market could still collapse.

Nhưng năm 2008 đã chứng minh cho thế giới thấy rằng ngay cả khi chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh cho các khoản vay thế chấp này, thị trường nhà ở vẫn có thể sụp đổ.

that's why, because of that extra risk that investors are taking by investing in mortgage backed securities, mortgage backed securities have to offer a higher interest rate to compensate for that risk.

đó là lý do tại sao, vì rủi ro bổ sung mà các nhà đầu tư phải gánh chịu khi đầu tư vào chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp phải đưa ra lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro đó.

So many things could happen within the next 30 years.

Rất nhiều điều có thể xảy ra trong vòng 30 năm tới.

What if inflation gets out of control and it gets to 5%, 6%.

Điều gì sẽ xảy ra nếu lạm phát vượt ngoài tầm kiểm soát và lên đến 5%, 6%.

And if you have locked your money at 5% interest rate for the next 30 years, then you're guaranteed to lose money when, which is why the demand for mortgage backed securities is very low and that's why the rates on them are extremely high.

Và nếu bạn đã khóa tiền của mình ở mức lãi suất 5% trong 30 năm tới, thì bạn chắc chắn sẽ thua lỗ, đó là lý do tại sao nhu cầu về chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp rất thấp và đó là lý do tại sao lãi suất của chúng lại cực kỳ cao.

Now if you want to compare mortgage backed securities, the best comparison are long term government bonds that are 30 year government bonds.

Bây giờ nếu bạn muốn so sánh chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp, sự so sánh tốt nhất là trái phiếu chính phủ dài hạn, đó là trái phiếu chính phủ kỳ hạn 30 năm.

Currently they have a yield of 4.8% while mortgage backed securities have a yield of about a little over 6%.

Hiện tại chúng có lợi suất 4,8% trong khi chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp có lợi suất hơn 6%.

So because 30 year bonds are much safer than mortgage backed securities and investors are willing to accept a lower rate by investing in them than in mortgage backed securities.

Vì vậy, vì trái phiếu kỳ hạn 30 năm an toàn hơn nhiều so với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp và các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận lãi suất thấp hơn khi đầu tư vào chúng hơn là vào chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

And that's why mortgage backed securities right now have a much higher interest rate, which is why your mortgage is at least 6%.

Và đó là lý do tại sao chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp hiện có lãi suất cao hơn nhiều, đó là lý do tại sao khoản vay thế chấp của bạn ít nhất là 6%.

Ideally, if inflation will continue rising, your mortgage will continue rising.

Lý tưởng nhất là nếu lạm phát tiếp tục tăng, khoản vay thế chấp của bạn sẽ tiếp tục tăng.

So you could theoretically throw $200 billion and create this artificial demand.

Vì vậy, về lý thuyết, bạn có thể tung ra 200 tỷ đô la và tạo ra nhu cầu nhân tạo này.

Nhưng điều đó sẽ không kéo dài được lâu.

It might last for a few months, maybe six months, and

Nó có thể kéo dài vài tháng, có lẽ sáu tháng, và

then mortgage rates will climb back to their previous levels.

rồi lãi suất thế chấp sẽ tăng trở lại mức cũ.

But here is the biggest problem with Trump's plan.

Nhưng đây là vấn đề lớn nhất với kế hoạch của Trump.

This is not the first time that Fannie Mae and Freddie Mac are buying mortgage backed securities.

Đây không phải là lần đầu tiên Fannie Mae và Freddie Mac mua chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

Prior to 2008 financial crisis, both of these companies have been massively buying mortgage backed securities to make mortgages much more affordable across America.

Trước khủng hoảng tài chính năm 2008, cả hai công ty này đã mua chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp với số lượng lớn để làm cho các khoản vay thế chấp trở nên giá cả phải chăng hơn trên khắp nước Mỹ.

And by 2008, they had a combined portfolio of $1.8 trillion worth of mortgage backed securities.

Và đến năm 2008, họ có một danh mục đầu tư kết hợp trị giá 1,8 nghìn tỷ đô la chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp.

The moment the housing market collapsed, both of these companies collapsed as well.

Ngay khi thị trường nhà ở sụp đổ, cả hai công ty này cũng sụp đổ theo.

And the U.S. government had to bail them out by spending hundreds of billions of dollars.

Và chính phủ Hoa Kỳ đã phải giải cứu họ bằng cách chi hàng trăm tỷ đô la.

But there was one contingency that the government is going to bail them out.

Nhưng có một điều kiện là chính phủ sẽ giải cứu họ.

But after the crisis, they will start liquidating their mortgage backed securities.

Nhưng sau khủng hoảng, họ sẽ bắt đầu thanh lý chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp của mình.

Subtitles ListPlay Video

Thị trường nhà đất VỪA THAY ĐỔI! (The Housing Market Just FLIPPED!)

scenario

guarantee

term

description