Name: ATM Có Tồn Tại Được Trong Thời Đại Không Tiền Mặt? (Can ATMs Survive the Shift to a Cashless World?)
Uploaded: 2026-03-07T17:39:11.000Z
Duration: 5 min 35 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

The banking world is entering a cashless age, driven by mobile and contactless payments.

Ngành ngân hàng đang bước vào kỷ nguyên không tiền mặt, được thúc đẩy bởi thanh toán di động và thanh toán không tiếp xúc.

In 2024, contactless payments surged globally to the tune of $10 trillion across more than 450 billion global transactions.

Năm 2024, thanh toán không tiếp xúc đã tăng vọt trên toàn cầu lên tới 10 nghìn tỷ đô la với hơn 450 tỷ giao dịch toàn cầu.

Online payments reached almost $13 trillion with over 200 billion transactions.

Thanh toán trực tuyến đạt gần 13 nghìn tỷ đô la với hơn 200 tỷ giao dịch.

But as digital channels expand, the physical infrastructure we once depended on, like bank branches and ATMs is becoming less visible in people's daily lives.

Nhưng khi các kênh kỹ thuật số mở rộng, cơ sở hạ tầng vật lý mà chúng ta từng phụ thuộc, như chi nhánh ngân hàng và ATM, ngày càng ít hiển hiện trong cuộc sống hàng ngày của mọi người.

According to research firm Datos Insights, there are close to 3 million ATMs in the world.

Theo công ty nghiên cứu Datos Insights, có gần 3 triệu ATM trên thế giới.

That's about 360 ATMs for every 1 million people.

Đó là khoảng 360 ATM cho mỗi 1 triệu người.

Covid really accelerated people's use of digital banking.

Covid thực sự đã đẩy nhanh việc mọi người sử dụng ngân hàng số.

If I were to compare it, say five years ago, there is a reduction in the people who use our machines.

Nếu tôi so sánh, cách đây 5 năm, số người sử dụng máy của chúng tôi đã giảm đi.

In some nations, cashless spending has become routine, shaped by high trust in financial institutions, widespread smartphone adoption and robust digital payment infrastructure.

Ở một số quốc gia, chi tiêu không tiền mặt đã trở thành thói quen, được định hình bởi sự tin tưởng cao vào các tổ chức tài chính, việc áp dụng điện thoại thông minh rộng rãi và cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số mạnh mẽ.

Sweden is often cited as the clearest example, with over 98% of its population owning a debit or credit card.

Thụy Điển thường được coi là ví dụ điển hình nhất, với hơn 98% dân số sở hữu thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Other countries on the way to a cashless society include Norway, Finland, South Korea and Singapore.

Các quốc gia khác đang trên đường hướng tới một xã hội không tiền mặt bao gồm Na Uy, Phần Lan, Hàn Quốc và Singapore.

Singapore is a prime example of this shift.

Singapore là một ví dụ điển hình cho sự chuyển đổi này.

According to figures disclosed by the Monetary Authority of Singapore, the nation's bank branches and ATMs have fallen by an average of 2% a year over the past decade.

Theo số liệu do Cơ quan Tiền tệ Singapore công bố, số lượng chi nhánh ngân hàng và ATM của quốc gia này đã giảm trung bình 2% mỗi năm trong thập kỷ qua.

And as of 2026 there are 150 retail branches and 1,600 off premise ATMs.

Và tính đến năm 2026, có 150 chi nhánh bán lẻ và 1.600 ATM ngoài địa điểm.

This follows a similar trend for most of Southeast Asia.

Điều này theo sau một xu hướng tương tự đối với hầu hết các nước Đông Nam Á.

Bank branches in Indonesia, Brunei, Thailand and Malaysia have declined steadily in the last decade.

Các chi nhánh ngân hàng ở Indonesia, Brunei, Thái Lan và Malaysia đã giảm đều đặn trong thập kỷ qua.

They're being replaced by services such as Singapore's PayNow, a digital payment system.

Chúng đang được thay thế bằng các dịch vụ như PayNow của Singapore, một hệ thống thanh toán kỹ thuật số.

Launched in 2017, it allows users to transfer and receive funds using just their mobile number.

Ra mắt vào năm 2017, nó cho phép người dùng chuyển và nhận tiền chỉ bằng số điện thoại di động của họ.

What government and monetary authorities Singapore have done in is build real time digital payment infrastructure.

Chính phủ và các cơ quan tiền tệ Singapore đã làm là xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số thời gian thực.

So you build national Rails and then within those Rails you allow competition to happen at user experience.

Vì vậy, bạn xây dựng các kênh quốc gia và sau đó trong các kênh đó, bạn cho phép cạnh tranh diễn ra ở trải nghiệm người dùng.

So MAS has set standards and incentives, perhaps grants and support, but allowed banks and fintechs to innovate.

Vì vậy, MAS đã đặt ra các tiêu chuẩn và ưu đãi, có thể là các khoản tài trợ và hỗ trợ, nhưng cho phép các ngân hàng và công ty fintech đổi mới.

What we have done is that we've effectively looked at our top transactions that are done over the counter today.

Chúng tôi đã xem xét các giao dịch hàng đầu hiện đang được thực hiện tại quầy.

The and these transactions used to comprise 80% of why people go to the branches and now we've moved them to the machines so that people can access them at their convenience.

Và những giao dịch này trước đây chiếm 80% lý do mọi người đến chi nhánh, còn bây giờ chúng tôi đã chuyển chúng sang máy để mọi người có thể thực hiện bất cứ lúc nào.

24, 7 We've seen so many evolutions of customer behaviors so we've got the digital native generation right and they have never set foot into a branch.

24/7 Chúng tôi đã chứng kiến rất nhiều sự thay đổi trong hành vi của khách hàng, vì vậy chúng ta có thế hệ "digital native" và họ chưa bao giờ đặt chân vào chi nhánh.

It has to change because digital technologies are superior to physical infrastructure.

Nó phải thay đổi vì công nghệ kỹ thuật số vượt trội hơn cơ sở hạ tầng vật lý.

Because they have lower marginal cost, better scalability, they have Stronger data analytics.

Bởi vì chúng có chi phí biên thấp hơn, khả năng mở rộng tốt hơn, chúng có khả năng phân tích dữ liệu mạnh mẽ hơn.

So economic forces tell us this will keep moving in that direction and there is no going back.

Vì vậy, các yếu tố kinh tế cho chúng ta thấy điều này sẽ tiếp tục diễn ra theo hướng đó và không có đường quay lại.

Nhưng tiền mặt vẫn chưa biến mất.

Nó vẫn là một phương án dự phòng đáng tin cậy.

Especially in an era where cyberattacks and natural disasters are increasingly common.

Đặc biệt là trong một kỷ nguyên mà các cuộc tấn công mạng và thiên tai ngày càng phổ biến.

We can think of ATMs and physical infrastructure as a backup.

Chúng ta có thể coi ATM và cơ sở hạ tầng vật lý như một phương án dự phòng.

And that's where value of cash will still lie.

Và đó là nơi giá trị của tiền mặt vẫn còn.

Even in a highly digital market like Singapore, cash is still common in certain settings, particularly through small value transactions or in the nation's traditional hawker centers.

Ngay cả ở một thị trường có tính kỹ thuật số cao như Singapore, tiền mặt vẫn phổ biến trong một số bối cảnh nhất định, đặc biệt là đối với các giao dịch giá trị nhỏ hoặc tại các trung tâm ẩm thực truyền thống của quốc gia.

When we look at where to place our ATMs, we look at a lot of factors.

Khi chúng ta xem xét nơi đặt ATM của mình, chúng ta xem xét rất nhiều yếu tố.

We look at the demand of the area pop up.

Chúng ta xem xét nhu cầu của khu vực đó.

ATMs are great in the sense that they are able to help us meet seasonal demand.

ATM rất hữu ích trong việc giúp chúng ta đáp ứng nhu cầu theo mùa.

Across emerging economies, ATMs still play a crucial role.

Trên khắp các nền kinh tế mới nổi, ATM vẫn đóng một vai trò quan trọng.

Egypt and Uzbekistan are even expanding their networks, driven by the needs of rural and remote communities where Internet coverage remains uneven.

Ai Cập và Uzbekistan thậm chí còn đang mở rộng mạng lưới của họ, được thúc đẩy bởi nhu cầu của các cộng đồng nông thôn và vùng sâu vùng xa, nơi phủ sóng Internet vẫn còn không đồng đều.

This happens around the world when you think of most emerging markets, when you think of South Asia, Africa, Latin America, even some Eastern European countries where we have unstable connectivity, irregular merchant acceptance and low digital literacy.

Điều này xảy ra trên khắp thế giới khi bạn nghĩ về hầu hết các thị trường mới nổi, khi bạn nghĩ về Nam Á, Châu Phi, Châu Mỹ Latinh, thậm chí một số quốc gia Đông Âu nơi chúng ta có kết nối không ổn định, chấp nhận của người bán hàng không thường xuyên và 

So you gotta think of what's the best hybrid approach, how to embed this physical infrastructure like ATMs into the digital customer journey.

Vì vậy, bạn phải suy nghĩ về cách tiếp cận kết hợp tốt nhất, làm thế nào để tích hợp cơ sở hạ tầng vật lý như ATM vào hành trình khách hàng kỹ thuật số.

ATMs are also upping their suite of services from biometric authentication and cash recycling to coin deposit machines.

ATM cũng đang nâng cao bộ dịch vụ của mình, từ xác thực sinh trắc học và tái chế tiền mặt đến máy gửi tiền xu.

But as they expand their capabilities, the maintenance behind them will need to become more advanced too.

Nhưng khi chúng mở rộng khả năng của mình, việc bảo trì phía sau chúng cũng sẽ cần phải trở nên tiên tiến hơn.

Cybersecurity has grown so much because everything is going online.

An ninh mạng đã phát triển rất nhiều vì mọi thứ đều đang trực tuyến.

A lot of people are trying to steal or attack.

Rất nhiều người đang cố gắng ăn cắp hoặc tấn công.

So this is one of really good examples of the jobs that will come to the front line.

Vì vậy, đây là một trong những ví dụ thực sự tốt về các công việc sẽ xuất hiện ở tuyến đầu.

How to protect all these customers, all this data that is now digital on bank servers with AI and agentic AI.

Làm thế nào để bảo vệ tất cả các khách hàng này, tất cả dữ liệu này hiện đang ở dạng kỹ thuật số trên máy chủ ngân hàng bằng AI và AI tác nhân.

What we are seeing is that we are incorporating them from for our staff to better assist our customers.

Những gì chúng ta đang thấy là chúng ta đang tích hợp chúng cho nhân viên của mình để hỗ trợ khách hàng tốt hơn.

Vì vậy, đó thực sự là một ưu tiên đối với chúng tôi.

In the short term, a lot of jobs will be taken away by AI digitalization.

Trong ngắn hạn, rất nhiều công việc sẽ bị AI số hóa lấy đi.

But then in intermediate and long term, what will happen as it happens usually in these revolutionary changes, new jobs will be created.

Nhưng về trung và dài hạn, điều gì sẽ xảy ra như thường thấy trong những thay đổi mang tính cách mạng này, các công việc mới sẽ được tạo ra.

So while payment habits continue to evolve, ATMs are not disappearing, they're adapting to remain a meaningful part of the financial ecosystem.

Vì vậy, trong khi thói quen thanh toán tiếp tục phát triển, ATM sẽ không biến mất, chúng đang thích ứng để vẫn là một phần có ý nghĩa của hệ sinh thái tài chính.