Name: Bạn có thể thay đổi tình hình tài chính của mình trong 6 tháng… Đây là cách làm. (You Can Change Your Finances in 6 Months… Here’s How)
Uploaded: 2025-07-28T19:50:51.000Z
Duration: 10 min 28 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

You don't need a six-figure salary to achieve financial freedom.

Bạn không cần một mức lương sáu con số để đạt được tự do tài chính.

In fact, some of the most financially secure people I know

Thực tế, một số người giàu có nhất mà tôi biết không kiếm được mức lương cao ngất ngưởng.

They've just mastered the secret to making their money work for them.

Họ vừa mới nắm bắt được bí quyết để khiến tiền của mình sinh lời.

And that's exactly what we're going to do.

Và đó chính xác là điều chúng ta sẽ làm.

Trong 10 phút tới, tôi sẽ hướng dẫn bạn cách hoàn toàn thay đổi cuộc sống tài chính của mình chỉ trong vòng sáu tháng bằng cách tuân thủ một kế hoạch chi tiết theo từng tháng.

I'm going to show you how you can completely transform your financial life  in just six months

by following a clear month-by-month plan.

It's the same blueprint that's helped thousands of people go from paycheck-to-paycheck living

Đó chính là bản kế hoạch đã giúp hàng nghìn người thoát khỏi cuộc sống chật vật từ lương này sang lương khác và xây dựng tài sản thực sự.

Nếu bạn mới đến đây, xin chào, tôi là Nisha.

I qualified accountant and a former investment banker.

Tôi là một kế toán viên có chứng chỉ và từng là một nhà ngân hàng đầu tư.

Và trên kênh này, chúng tôi thảo luận về tất cả các chủ đề liên quan đến tài chính cá nhân và phát triển bản thân.

we talk about all things personal finance and self-development.

Have you ever heard of the ostrich effect?

Bạn đã bao giờ nghe nói đến hiệu ứng con đà điểu chưa?

Đây là một thiên kiến tâm lý khiến con người chủ động tránh né thông tin khiến họ cảm thấy khó chịu, đặc biệt là khi liên quan đến tiền bạc.

where people actively avoid information that makes them uncomfortable,

Nếu bạn nghĩ kỹ, bạn đã bao giờ trì hoãn việc kiểm tra tài khoản ngân hàng sau một cuối tuần tiêu xài hay bỏ qua bản sao kê thẻ tín dụng chỉ vì không muốn đối mặt với hậu quả?

have you ever delayed checking your bank account after a weekend of spending

or ignored a credit card statement because you just didn't want to see the damage?

Đó là hiệu ứng con đà điểu trong hành động.

Our brains convince us that if we don't look,

Não của chúng ta khiến chúng ta tin rằng nếu chúng ta không nhìn, vấn đề đó dường như không tồn tại.

The irony is that avoidance actually makes things worse.

Sự mỉa mai là việc tránh né thực sự khiến mọi việc trở nên tồi tệ hơn.

Căng thẳng tích tụ dần dần, những vấn đề nhỏ nhặt dần trở nên nghiêm trọng hơn, và trước khi bạn nhận ra, bạn cảm thấy hoàn toàn mất kiểm soát.

and before you know it, you feel completely out of control.

But the moment you face your finances head on, something shifts.

Nhưng ngay khi bạn đối mặt trực tiếp với tình hình tài chính của mình, mọi thứ bắt đầu thay đổi.

Nếu "what if" thay thế cho "what's next"?

Vậy nên, tháng này, tháng đầu tiên, là lúc chúng ta phải dứt khoát từ bỏ những thói quen cũ và hoàn toàn kiểm soát bản thân.

is all about ripping off that band-aid and taking full control.

Step one, calculate your core four numbers.

Bước 1: Tính toán bốn con số cơ bản của bạn.

These are the only four numbers you really need to focus on at this stage.

Đây là bốn con số duy nhất mà bạn thực sự cần tập trung vào ở giai đoạn này.

Đầu tiên là thu nhập ròng của bạn.

So that is the amount that comes into your bank account after tax.

Đó là số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn sau khi trừ thuế.

Tóm lại, đó là số tiền bạn nhận được sau khi trừ các khoản khấu trừ.

Thứ hai, các chi phí cơ bản của bạn.

So your rent or mortgage, your bills, food, i.e. groceries, transportation,

Vậy tiền thuê nhà hoặc tiền trả góp nhà, các hóa đơn, thực phẩm (ví dụ: mua sắm hàng tạp hóa), phương tiện đi lại, bất kỳ chi phí nào là thiết yếu cho cuộc sống hàng ngày của bạn.

anything that is fundamental to your day-to-day living.

Any money that is already going towards savings and investments.

Bất kỳ số tiền nào đã được dành cho tiết kiệm và đầu tư.

Và cuối cùng, chi tiêu cho những điều thú vị của bạn.

The spending that's left over for the little pleasures in life that make it that much more fun.

Số tiền còn lại để dành cho những niềm vui nhỏ bé trong cuộc sống, khiến cuộc sống trở nên thú vị hơn.

This, when you start doing, is going to make you feel a bit uneasy.

Khi bạn bắt đầu làm điều này, bạn sẽ cảm thấy hơi bối rối.

You might discover you're spending more on dining out than you realised,

Bạn có thể phát hiện ra rằng mình đang chi tiêu nhiều hơn cho việc ăn uống ngoài nhà so với những gì bạn nghĩ, hoặc rằng các dịch vụ đăng ký của bạn đang chiếm một phần đáng kể trong thu nhập của bạn.

or that your subscription services are eating up a significant portion of your income.

Nhưng ở bước này, kiến thức là sức mạnh, và bạn sẽ thấy trong phần còn lại của video tại sao những gì chúng ta đang làm trong tháng đầu tiên lại quan trọng đến vậy.

why what we're doing in month one is so foundational.

To make this process easier, I recommend using an app or a spreadsheet,

Để đơn giản hóa quy trình này, tôi khuyên bạn nên sử dụng một ứng dụng hoặc bảng tính, tốt nhất là loại có thể tự động tính toán cho bạn.

ideally one that does the calculations for you.

Và nó thực sự rất dễ sử dụng vì điều cuối cùng bạn cần khi đang làm một việc gì đó cảm thấy như một nhiệm vụ nhàm chán là sử dụng một công cụ khiến nó trở nên tồi tệ hơn.

because the last thing you need when you're doing something that feels like a chore

is using a tool that makes it even worse.

Giảm ma sát là yếu tố quan trọng.

If you want to use my Intentional Spending Tracker.

Nếu bạn muốn sử dụng công cụ theo dõi chi tiêu có chủ đích của tôi, nó đã được liên kết trong phần mô tả, và đi kèm với một video hướng dẫn từng bước về cách thiết lập nó.

and it comes with a step-by-step video on how to set it up as well.

Tháng này, mục tiêu của bạn rất đơn giản.

Save one month's worth of your fundamental expenses.

Tiết kiệm số tiền tương đương với chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn trong một tháng.

So if your fundamental cost that you calculated throughout month one is 2,500,

Vậy nếu chi phí cơ bản mà bạn đã tính toán trong tháng đầu tiên là 2.500, đó chính là số tiền mục tiêu mà bạn cần tiết kiệm.

Tôi biết điều này nghe có vẻ nhiều, nhưng chỉ riêng bước này đã đưa bạn vào nhóm top 1% những người thực sự kiểm soát tài chính của mình.

moves you into the top percentile of people who actually take control of their money.

A lot of people don't get to the stage, not because they can't cut back, but because their brain fights against it.

Nhiều người không thể đạt đến giai đoạn đó, không phải vì họ không thể kiềm chế, mà vì não bộ của họ chống lại điều đó.

Humans are wired for immediate gratification,

Con người được lập trình để tìm kiếm sự thỏa mãn ngay lập tức, điều này khiến việc tiết kiệm trở nên giống như một sự mất mát.

Nhưng đây là cách nhìn nhận lại.

Bạn không đang tước đoạt bản thân, bạn đang mua tự do.

Vậy thì trong tháng tới, hãy dốc hết sức mình.

Cancel subscriptions that you barely use.

Hủy các gói đăng ký mà bạn ít sử dụng.

Nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài.

Tạm hoãn các khoản mua sắm không thiết yếu.

And just know that this hit that you're taking in this month is temporary.

Và hãy nhớ rằng, cú sốc mà bạn đang phải chịu đựng trong tháng này chỉ là tạm thời.

If saving that amount in one month feels too aggressive,

Nếu việc tiết kiệm số tiền đó trong một tháng cảm thấy quá gấp gáp, bạn có thể chia nhỏ ra thành hai tháng hoặc ba tháng.

spread it out to two months or three months.

Nhưng hãy thành thật với chính mình.

Don't use a stretched-out timeline as an excuse to keep spending unnecessarily,

Đừng lấy việc kéo dài thời gian thực hiện dự án làm lý do để tiếp tục chi tiêu một cách không cần thiết, vì càng nhanh chóng hoàn thành dự án, bạn càng sớm thoát khỏi vòng luẩn quẩn của việc sống từ lương đến lương.

the sooner you break free from the paycheck-to-paycheck cycle.

Tackle bad debt and start building your emergency fund.

Xử lý nợ xấu và bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp.

Most people try to save and pay off debt at the same time,

Hầu hết mọi người đều cố gắng tiết kiệm và trả nợ cùng một lúc, nhưng cuối cùng lại chỉ đi vòng quanh.

That's likely because they treat all debt as equal

Đó có thể là do họ coi tất cả các khoản nợ đều như nhau và không biết nên tập trung vào đâu trước tiên.

and they don't know what to target first.

We need to separate the types of debt out.

Chúng ta cần phân loại các loại nợ.

Some debt, like mortgage or student loans, can be seen as good debt.

Một số khoản nợ, như nợ thế chấp hoặc nợ sinh viên, có thể được coi là nợ tốt.

And other types of debt, like credit cards, consumer loans,

Và các loại nợ khác, như thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng, được coi là nợ xấu.

Nó đang cản trở bạn tiến lên và đi kèm với lãi suất cực kỳ cao.

Subtitles ListPlay Video

Bạn có thể thay đổi tình hình tài chính của mình trong 6 tháng… Đây là cách làm. (You Can Change Your Finances in 6 Months… Here’s How)

subscribe

entire

discipline

opportunity