Name: Câu chuyện ngắn về lý do bạn không thể mua nhà (A Short Story About Why You Cannot Buy A House)
Uploaded: 2026-01-16T04:45:59.000Z
Duration: 12 min 7 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

For most of the 20th century, a typical house cost about three times a typical household's income.

Trong phần lớn thế kỷ 20, một ngôi nhà điển hình có giá khoảng ba lần thu nhập của một hộ gia đình điển hình.

People could buy a place with three years of pay and that used to be normal, but

Mọi người có thể mua một nơi ở với ba năm lương và điều đó từng là bình thường, nhưng

tất nhiên là mọi thứ đã thay đổi.

A global study looked at 95 major cities and found that not a single one is considered affordable anymore.

Một nghiên cứu toàn cầu đã xem xét 95 thành phố lớn và phát hiện ra rằng không có thành phố nào còn được coi là có khả năng chi trả.

Even the so called normal cities have slipped out of reach.

Ngay cả những thành phố được gọi là bình thường cũng đã vượt quá tầm với.

Across these centres, the average home now costs more than five times what a typical household earns.

Trên các trung tâm này, giá nhà trung bình hiện nay gấp hơn năm lần thu nhập của một hộ gia đình điển hình.

And in places like Hong Kong, Sydney and Vancouver, that that number isn't five, it's nine, 10, even 14 times income.

Và ở những nơi như Hồng Kông, Sydney và Vancouver, con số đó không phải là năm, mà là chín, 10, thậm chí 14 lần thu nhập.

Và chúng còn chưa phải là tệ nhất.

In Beijing and Shanghai, price to income ratios routinely exceed 20 or even 30 times, showing just how far the gap can stretch in the world's most pressured markets.

Ở Bắc Kinh và Thượng Hải, tỷ lệ giá trên thu nhập thường xuyên vượt quá 20 hoặc thậm chí 30 lần, cho thấy khoảng cách có thể giãn ra bao xa ở các thị trường áp lực nhất thế giới.

So yes, it's official, the dream of owning a home is dying.

Vì vậy, vâng, chính thức rồi, giấc mơ sở hữu một ngôi nhà đang lụi tàn.

Không chỉ ở một quốc gia, mà là ở tất cả các quốc gia.

And when that dream disappears, a lot of other things start disappearing with it.

Và khi giấc mơ đó biến mất, rất nhiều thứ khác cũng bắt đầu biến mất theo.

As homes turn into investment opportunities instead of places to live, people put off having kids because they can't afford the space.

Khi nhà cửa trở thành cơ hội đầu tư thay vì nơi để sống, mọi người trì hoãn việc sinh con vì họ không đủ khả năng chi trả cho không gian.

They turn down better jobs because moving costs too much.

Họ từ chối những công việc tốt hơn vì chi phí di chuyển quá cao.

And younger generations stop saving altogether because what's the point of saving for something that you'll never be able to afford anyway?

Và các thế hệ trẻ ngừng tiết kiệm hoàn toàn vì tiết kiệm để mua thứ mà bạn không bao giờ có thể mua được thì có ý nghĩa gì?

The result of this shift is a strange economy where the people who build our cities, teach our kids and keep everything running can't afford to live in the very places they keep alive.

Kết quả của sự thay đổi này là một nền kinh tế kỳ lạ, nơi những người xây dựng thành phố của chúng ta, dạy dỗ con cái chúng ta và duy trì mọi thứ lại không đủ khả năng sống ở chính những nơi mà họ giữ cho nó hoạt động.

Vậy làm thế nào chúng ta rơi vào tình cảnh này?

If people can't afford to populate these cities, can prices really get any worse?

Nếu mọi người không đủ khả năng sinh sống ở các thành phố này, liệu giá cả có thể tệ hơn nữa không?

And finally, what would it actually take to fix it?

Và cuối cùng, chúng ta cần làm gì để khắc phục nó?

Have you ever started writing an email to a client or colleague and just not known where to begin?

Bạn đã bao giờ bắt đầu viết email cho khách hàng hoặc đồng nghiệp mà không biết bắt đầu từ đâu chưa?

Between scripting, emailing and going back and forth with collaborators, writing is all I do and getting started can be the most challenging part.

Giữa việc viết kịch bản, gửi email và trao đổi với những người cộng tác, viết lách là tất cả những gì tôi làm và việc bắt đầu có thể là phần thử thách nhất.

Đó là lý do tại sao tôi sử dụng Grammarly.

It's an AI writing partner that helps professionals with all their writing needs from start to finish, providing personalised suggestions that sound sound like you.

Đây là một đối tác viết AI giúp các chuyên gia với mọi nhu cầu viết của họ từ đầu đến cuối, đưa ra các đề xuất cá nhân hóa nghe giống bạn.

I've been using their AI chat to help me get past my writer's block and straight into writing.

Tôi đã sử dụng AI chat của họ để giúp tôi vượt qua tình trạng bí ý tưởng và bắt tay ngay vào viết.

It also has a humanizer tool that helps your writing sound more natural by adding warmth and making your words more natural.

Nó còn có công cụ nhân hóa giúp bài viết của bạn nghe tự nhiên hơn bằng cách thêm sự ấm áp và làm cho lời nói của bạn tự nhiên hơn.

But on top of that, it can examine your writing and provide topic specific feedback with its expert review feature which uses feedback inspired by experts in the field to help elevate your writing.

Nhưng trên hết, nó có thể xem xét bài viết của bạn và cung cấp phản hồi theo chủ đề cụ thể với tính năng xem xét của chuyên gia, sử dụng phản hồi lấy cảm hứng từ các chuyên gia trong lĩnh vực để giúp nâng cao bài viết của bạn.

Another cool thing is how you can download Grammarly on your phone and send those last minute emails to your team on the go.

Một điều tuyệt vời khác là bạn có thể tải Grammarly về điện thoại và gửi những email phút cuối cho nhóm của mình khi đang di chuyển.

If you want to improve your writing and ideation, whether it's for work side projects or just for clearer communication, sign up and upgrade to Grammarly Pro to level up your productivity.

Nếu bạn muốn cải thiện kỹ năng viết và lên ý tưởng, dù là cho công việc, dự án phụ hay chỉ để giao tiếp rõ ràng hơn, hãy đăng ký và nâng cấp lên Grammarly Pro để tăng năng suất của bạn.

Bạn có thể sử dụng liên kết của tôi để được giảm giá 20% cho bản Pro.

Thanks again to Grammarly for sponsoring this video.

Cảm ơn Grammarly một lần nữa đã tài trợ cho video này.

Every year, Chapman University releases the Demographia International Housing Affordability Report, one of the most detailed looks at living costs anywhere.

Hàng năm, Đại học Chapman công bố Báo cáo Khả năng chi trả nhà ở Quốc tế Demographia, một trong những báo cáo chi tiết nhất về chi phí sinh hoạt ở bất kỳ đâu.

It compares house prices to household incomes across 95 cities like Sydney, Toronto, London and San Francisco, and

Báo cáo so sánh giá nhà với thu nhập hộ gia đình trên 95 thành phố như Sydney, Toronto, London và San Francisco, và

it shows where the dream of home ownership still exists and where it's completely gone.

nó cho thấy giấc mơ sở hữu nhà vẫn còn tồn tại ở đâu và nơi nào đã hoàn toàn biến mất.

Researchers use something called the median multiple, the price of a typical home divided by a typical household's yearly income.

Các nhà nghiên cứu sử dụng một chỉ số gọi là median multiple, tức là giá của một ngôi nhà điển hình chia cho thu nhập hàng năm của một hộ gia đình điển hình.

In a healthy market, that number sits around three.

Trong một thị trường lành mạnh, con số này nằm trong khoảng ba.

But this year, something unprecedented happened.

Nhưng năm nay, một điều chưa từng có đã xảy ra.

For the first time in the report's 21 year history, not a single market was considered affordable.

Lần đầu tiên trong lịch sử 21 năm của báo cáo, không có thị trường nào được coi là có khả năng chi trả.

While conditions vary, Most of the 95 cities now fall into the seriously or severely unaffordable categories, meaning a typical home costs more than four to five times what a typical household earns.

Mặc dù điều kiện khác nhau, hầu hết 95 thành phố hiện rơi vào các loại không có khả năng chi trả nghiêm trọng hoặc rất nghiêm trọng, có nghĩa là một ngôi nhà điển hình có giá gấp hơn bốn đến năm lần thu nhập của một hộ gia đình điển hình.

And in 12 of them things have gotten so bad they added a new label impossibly unaffordable, where the median home costs more than nine times the median income.

Và ở 12 thành phố, tình hình tồi tệ đến mức họ đã thêm một nhãn mới: không thể chi trả được, nơi giá nhà trung bình gấp hơn chín lần thu nhập trung bình.

At the top of this list is Hong Kong at 14.4 times income, and

Đứng đầu danh sách này là Hồng Kông với gấp 14,4 lần thu nhập, và

Sydney cũng không kém cạnh với 13,8.

Then come San Jose, Vancouver and Los Angeles.

Tiếp theo là San Jose, Vancouver và Los Angeles.

And once you start looking beyond those cities, you realise the same pattern repeats across entire countries.

Và khi bạn bắt đầu nhìn xa hơn những thành phố đó, bạn sẽ nhận ra cùng một mô hình lặp lại trên khắp các quốc gia.

Homes in Australia's average city are now near 10 times median income.

Nhà ở thành phố trung bình của Úc hiện nay gấp gần 10 lần thu nhập trung bình.

Even smaller markets like Perth or Brisbane are now less affordable than New York.

Ngay cả những thị trường nhỏ hơn như Perth hay Brisbane giờ đây cũng kém khả năng chi trả hơn New York.

In Canada, affordability has been collapsing since the mid 2000s.

Ở Canada, khả năng chi trả đã sụp đổ kể từ giữa những năm 2000.

Vancouver has ranked amongst the fourth least affordable cities on Earth for 18 years straight, and

Vancouver đã đứng trong số 12 thành phố kém khả năng chi trả nhất Trái đất trong 18 năm liên tục, và

Greater London homes now sit at nine times median income, while the UK average has crept to 5.6, which is roughly double what it was in the 1990s.

Nhà ở Đại Luân Đôn hiện nay gấp chín lần thu nhập trung bình, trong khi mức trung bình của Vương quốc Anh đã tăng lên 5,6, gấp khoảng đôi so với những năm 1990.

Even the United States, well known for its sprawling suburbs and cheaper housing, has climbed from 3.9 before the pandemic to 4.8 today.

Ngay cả Hoa Kỳ, vốn nổi tiếng với các vùng ngoại ô rộng lớn và nhà ở giá rẻ hơn, cũng đã tăng từ 3,9 trước đại dịch lên 4,8 ngày nay.

For context, Pittsburgh, the most affordable city on the list, sits at 3.2.

Để tham khảo, Pittsburgh, thành phố có khả năng chi trả tốt nhất trong danh sách, ở mức 3,2.

Just 30 years ago, nearly all of these cities were affordable.

Chỉ 30 năm trước, gần như tất cả các thành phố này đều có khả năng chi trả được.

Home prices rose roughly in line with incomes, but today they've completely split apart.

Giá nhà tăng gần tương đương với thu nhập, nhưng ngày nay chúng đã hoàn toàn tách rời.

The report's authors called this an existential threat to middle income households, and

Các tác giả của báo cáo gọi đây là mối đe dọa hiện hữu đối với các hộ gia đình có thu nhập trung bình, và

you don't need to be a researcher to see why.

bạn không cần phải là nhà nghiên cứu để thấy tại sao.

When home prices rise faster than wages, the effects spread far beyond the housing market, families delay having kids.

Khi giá nhà tăng nhanh hơn tiền lương, tác động lan rộng ra ngoài thị trường nhà đất, các gia đình trì hoãn việc có con.

Workers turn down better jobs because they can't afford to move.

Người lao động từ chối những công việc tốt hơn vì họ không đủ khả năng để chuyển đến.

Younger generations lose access to what used to be the cornerstone of middle class life, owning a home.

Thế hệ trẻ mất quyền tiếp cận với thứ từng là nền tảng của cuộc sống tầng lớp trung lưu, đó là sở hữu nhà.

Which raises the bigger question, if this wasn't a problem 30 years ago, what changed?

Điều này đặt ra câu hỏi lớn hơn, nếu đây không phải là vấn đề 30 năm trước, thì điều gì đã thay đổi?

30 năm trước, nhà là nơi trú ngụ.

Today, it's part of a global investment strategy.

Ngày nay, nó là một phần của chiến lược đầu tư toàn cầu.

Nhưng đây không chỉ là vấn đề nhà ở.

Over the last few decades, almost everything that counts as an asset has shot up in price.

Trong vài thập kỷ qua, hầu hết mọi thứ được coi là tài sản đều tăng giá mạnh.

Not just homes, but land, stocks and even art.

Không chỉ nhà ở, mà còn đất đai, cổ phiếu và thậm chí cả nghệ thuật.

Because rich people, corporations and big funds have more cash than ever and they all want a safe place to park it.

Bởi vì những người giàu có, các tập đoàn và các quỹ lớn có nhiều tiền hơn bao giờ hết và tất cả họ đều muốn có một nơi an toàn để gửi gắm nó.

When the wealthy get more money, they don't buy more groceries, they buy assets.

Khi người giàu có nhiều tiền hơn, họ không mua nhiều thực phẩm hơn, họ mua tài sản.

Housing got hit the hardest because it's both essential and one of the easiest assets to own, rent out or borrow against.

Nhà ở bị ảnh hưởng nặng nề nhất vì nó vừa thiết yếu, vừa là một trong những tài sản dễ sở hữu, cho thuê hoặc thế chấp nhất.

Nó trở thành mục tiêu hoàn hảo.

This artificially boosted demand, while at the same time we were arbitrarily limiting supply.

Điều này đã thúc đẩy nhu cầu một cách giả tạo, đồng thời chúng ta lại tùy tiện hạn chế nguồn cung.

It began with good intentions, protecting greenspace, controlling sprawl, preserving neighbourhood character.

Nó bắt đầu với những ý định tốt, bảo vệ không gian xanh, kiểm soát sự lan rộng, gìn giữ nét đặc trưng của khu dân cư.

But over time, those good intentions turned into zoning limits, height caps, parking minimums, endless approvals, all of which slowed construction and drove up the cost of land that could be developed.

Nhưng theo thời gian, những ý định tốt đó biến thành các giới hạn về quy hoạch, giới hạn chiều cao, yêu cầu tối thiểu về chỗ đậu xe, các phê duyệt kéo dài vô tận, tất cả đều làm chậm quá trình xây dựng và đẩy chi phí đất đai có thể phát triển lên cao.

As those restrictions tightened, housing stopped behaving like a normal market.

Khi những hạn chế đó ngày càng chặt chẽ, nhà ở ngừng hoạt động như một thị trường bình thường.

Prices no longer reflected the cost of bricks and labour, they reflected policy made scarcity.

Giá cả không còn phản ánh chi phí gạch và nhân công, mà phản ánh sự khan hiếm do chính sách tạo ra.

As interest rates fell and global cash supplies surged, more capital chased the same limited number of homes.

Khi lãi suất giảm và nguồn cung tiền toàn cầu tăng vọt, nhiều vốn hơn đã đổ vào cùng một số lượng nhà hạn chế.

Investors, funds and even pension systems realized that real estate offered steady returns and safety from inflation.

Các nhà đầu tư, quỹ và thậm chí cả hệ thống lương hưu nhận ra rằng bất động sản mang lại lợi nhuận ổn định và sự an toàn trước lạm phát.

If you could borrow at 3% and your property rose 7% a year, you didn't need to live in it, you just needed to own it.

Nếu bạn có thể vay với lãi suất 3% và tài sản của bạn tăng 7% mỗi năm, bạn không cần phải sống trong đó, bạn chỉ cần sở hữu nó.

This shift turned homes into financial products.

Sự thay đổi này biến nhà ở thành sản phẩm tài chính.

Institutional buyers started purchasing single family homes in bulk.

Người mua tổ chức bắt đầu mua nhà đơn lẻ với số lượng lớn.

Foreign investors treated a property as a storehouse of wealth.

Nhà đầu tư nước ngoài coi bất động sản như một kho lưu trữ tài sản.

And even regular households began to see real estate as something that always went up.

Và ngay cả các hộ gia đình bình thường cũng bắt đầu coi bất động sản là thứ luôn tăng giá.

That wave of money flowed straight into the cities, already at the top of Demographia's list, where limited supply sent prices through the roof.

Làn sóng tiền đó đổ thẳng vào các thành phố, vốn đã đứng đầu danh sách của Demographia, nơi nguồn cung hạn chế đẩy giá lên cao ngất ngưởng.

In markets like these, the more valuable housing became, the more capital it attracted, creating a feedback loop between scarcity and speculation.

Ở những thị trường như thế này, nhà càng có giá trị, càng thu hút nhiều vốn, tạo ra vòng lặp giữa sự khan hiếm và đầu cơ.

Trong khi đó, tiền lương không còn theo kịp.

For most of the 20th century, income and house prices moved together.

Trong phần lớn thế kỷ 20, thu nhập và giá nhà đi đôi với nhau.

As workers became more productive, they earned more, and as cities grew, they added more homes.

Khi người lao động trở nên năng suất hơn, họ kiếm được nhiều tiền hơn, và khi các thành phố phát triển, họ xây thêm nhà.

But in the 1990s, those trajectories diverged.

Nhưng vào những năm 1990, quỹ đạo đó đã tách ra.

Trade, automation and offshoring put a lid on middle income wage growth, even as living costs rose.

Thương mại, tự động hóa và dịch chuyển sản xuất đã kìm hãm sự tăng trưởng tiền lương của tầng lớp trung lưu, ngay cả khi chi phí sinh hoạt tăng lên.

In the US, median real wages have risen only around 10% in the last 20 years.

Ở Mỹ, mức lương thực tế trung bình chỉ tăng khoảng 10% trong 20 năm qua.

While home prices have doubled, tripled or even quadrupled in the same period a few decades ago.

Giá nhà đã tăng gấp đôi, gấp ba hoặc thậm chí gấp bốn lần trong cùng thời kỳ vài thập kỷ trước.

Một khoản thu nhập có thể mua được một ngôi nhà cho gia đình.

And if a second owner joined the workforce, that meant a bigger house or a better neighbourhood.

Và nếu có thêm một người nữa tham gia lực lượng lao động, điều đó có nghĩa là một ngôi nhà lớn hơn hoặc một khu phố tốt hơn.

But once everyone had two incomes, sellers knew it and prices climbed to keep pace.

Nhưng khi mọi người đều có hai khoản thu nhập, người bán biết điều đó và giá cả đã tăng để theo kịp.

Instead of making homes more affordable, dual incomes just made the same homes cost twice as much.

Thay vì làm cho nhà ở phải chăng hơn, hai khoản thu nhập chỉ khiến cùng một ngôi nhà đó tốn kém gấp đôi.

And as prices rose faster than pay, something else happened.

Và khi giá cả tăng nhanh hơn thu nhập, một điều khác đã xảy ra.

Mọi người ngày càng nợ nần nhiều hơn.