Name: Tại sao kế hoạch hưu trí của bạn có thể phản tác dụng (Why Your Retirement Plan Might Backfire)
Uploaded: 2025-08-27T00:30:50.000Z
Duration: 11 min 40 s
Description: Thousands of YouTube videos with English-Chinese subtitles! Now you can learn to understand native speakers, expand your vocabulary, and improve your pronunciation...

Sixty four percent of Americans surveyed are more worried about running out of money in retirement than they are about dying.

64% người Mỹ được khảo sát lo lắng hơn về việc hết tiền trong thời gian nghỉ hưu so với việc qua đời.

And one in four Americans surveyed believe they won't ever be able to retire.

Và một trong bốn người Mỹ được khảo sát cho rằng họ sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu.

The average life expectancy in OECD countries is about 80 years old.

Tuổi thọ trung bình ở các nước thuộc Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) là khoảng 80 tuổi.

That's around a 13 year increase since 1960.

Đó là mức tăng khoảng 13 năm kể từ năm 1960.

As a result, retirement ages are rising in more than half of OECD countries.

Do đó, tuổi nghỉ hưu đang tăng lên ở hơn một nửa số quốc gia thuộc Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD).

I think the key thing that drives that is an improvement in longevity and honestly in health.

Tôi nghĩ yếu tố quan trọng nhất thúc đẩy điều đó là sự cải thiện về tuổi thọ và thực sự là sức khỏe.

We have more options for extended work lives today than we've ever had before and Americans are taking advantage of them.

Ngày nay, chúng ta có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để kéo dài tuổi thọ làm việc, và người Mỹ đang tận dụng những cơ hội này.

But wanting to work longer and being able to are not the same.

Nhưng muốn làm việc lâu hơn và có khả năng làm việc lâu hơn là hai chuyện khác nhau.

Over half the people who retire, retire sooner than they ever planned to.

Hơn một nửa số người nghỉ hưu đã nghỉ hưu sớm hơn so với kế hoạch ban đầu của họ.

The data in the U.S. shows that pretty much everybody relies on Social Security benefits, which is why it's so critical to restore the system to solvency.

Dữ liệu tại Hoa Kỳ cho thấy hầu hết mọi người đều phụ thuộc vào các khoản trợ cấp An sinh Xã hội, đó là lý do tại sao việc khôi phục tính bền vững của hệ thống này là vô cùng quan trọng.

Here's why younger Americans may end up working longer than their parents and whether planning to work longer will actually help people in retirement.

Dưới đây là lý do tại sao người Mỹ trẻ có thể phải làm việc lâu hơn so với cha mẹ họ và liệu việc lên kế hoạch làm việc lâu hơn có thực sự giúp ích cho họ trong giai đoạn nghỉ hưu hay không.

Roughly eight in 10 Gen X, millennial and Gen Z workers believe it will be harder for their generation to achieve financial security than it was for their parents.

Khoảng 80% lao động thuộc thế hệ Gen X, Millennial và Gen Z cho rằng thế hệ của họ sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong việc đạt được sự ổn định tài chính so với thế hệ cha mẹ của họ.

Gen Z Americans are often very pessimistic about retirement.

Thế hệ Z ở Mỹ thường rất bi quan về việc nghỉ hưu.

They look at Social Security, they see it's underfunded.

Họ xem xét Chương trình An sinh Xã hội và nhận thấy nó đang bị thiếu hụt kinh phí.

They realize they have to save a lot of money on their own.

Họ nhận ra rằng họ phải tự tiết kiệm một số tiền lớn.

And so some of them are on the verge of giving up.

Và vì vậy, một số trong số họ đang đứng trước nguy cơ bỏ cuộc.

At the same time, the data show a much more positive story that at this stage in their lives, Gen Z has actually saved more for retirement than the generations who came before them.

Cùng lúc đó, dữ liệu cho thấy một bức tranh tích cực hơn nhiều, đó là ở giai đoạn này của cuộc đời, thế hệ Z thực tế đã tiết kiệm được nhiều hơn cho hưu trí so với các thế hệ đi trước.

Younger workers today often have more in retirement accounts by age 30 than boomers did.

Người lao động trẻ ngày nay thường có số tiền trong tài khoản hưu trí nhiều hơn so với thế hệ baby boomers khi họ ở độ tuổi 30.

Gen Z have been faced with having to do it themselves and they have savings in something called a 401K that older people didn't have because he didn't need it.

Thế hệ Z phải tự mình làm mọi thứ và họ có khoản tiết kiệm trong một chương trình gọi là 401K, điều mà thế hệ trước không có vì họ không cần đến nó.

But it doesn't mean that Gen Z is better off.

Nhưng điều đó không có nghĩa là thế hệ Z có cuộc sống tốt hơn.

The three main reasons younger Americans will likely have to work longer than baby boomers are, one, people are living longer and healthier lives.

Ba lý do chính khiến thế hệ trẻ Mỹ có thể phải làm việc lâu hơn so với thế hệ baby boomers là: Thứ nhất, con người đang sống lâu hơn và khỏe mạnh hơn.

Two, Social Security benefits won't cover the full cost of living in retirement.

Thứ hai, các khoản trợ cấp an sinh xã hội sẽ không đủ để chi trả toàn bộ chi phí sinh hoạt trong thời gian nghỉ hưu.

And three, many Americans don't save enough throughout their lifetimes.

Thứ ba, nhiều người Mỹ không tiết kiệm đủ trong suốt cuộc đời của họ.

If they do save, unexpected expenses can wipe out what they have.

Nếu họ tiết kiệm, các chi phí bất ngờ có thể làm cạn kiệt số tiền họ đã tích lũy.

For decades, retirement relied on a multi-pillared system economists call the three-legged stool.

Trong nhiều thập kỷ, việc nghỉ hưu dựa vào một hệ thống đa trụ cột mà các nhà kinh tế học gọi là "ghế ba chân".

Social Security, pensions and personal savings.

Bảo hiểm xã hội, hưu trí và tiết kiệm cá nhân.

But for most Americans, employer-funded pensions are gone.

Nhưng đối với phần lớn người Mỹ, các quỹ hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ đã không còn.

In 1989, 63 percent of full-time workers at companies with more than 100 employees had a pension.

Năm 1989, 63% lao động làm việc toàn thời gian tại các công ty có hơn 100 nhân viên có chế độ hưu trí.

Today, only about 15 percent of private industry workers do.

Hiện nay, chỉ khoảng 15% công nhân trong ngành công nghiệp tư nhân làm việc.

Social Security was supposed to provide the foundation, private pensions on top of that, and then additional individual saving above that.

Bảo hiểm xã hội được kỳ vọng sẽ cung cấp nền tảng, sau đó là các quỹ hưu trí tư nhân, và cuối cùng là tiết kiệm cá nhân bổ sung.

At the beginning of their careers, baby boomers relied on a system built around Social Security and employer-sponsored pensions, not personal investing.

Ở giai đoạn đầu của sự nghiệp, thế hệ baby boomers dựa vào hệ thống an sinh xã hội và các chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, chứ không phải đầu tư cá nhân.

For most of the 1970s, when baby boomers were entering the workforce, 401ks didn't exist yet.

Trong hầu hết thập niên 1970, khi thế hệ baby boomers bắt đầu gia nhập lực lượng lao động, các kế hoạch 401(k) vẫn chưa tồn tại.

And even in the early 80s, they weren't widely available to workers.

Và ngay cả vào những năm đầu thập niên 80, chúng vẫn chưa phổ biến rộng rãi đối với người lao động.

They started being marketed to employers for their high-income people right around 1981.

Họ bắt đầu được tiếp thị cho các nhà tuyển dụng nhằm thu hút những người có thu nhập cao vào khoảng năm 1981.

And then the employer said, whoa, I can actually get rid of my real pension plan and just kind of slowly move my workforce to a voluntary 401k plan.

Và sau đó, nhà tuyển dụng nói: "Ồ, tôi thực sự có thể loại bỏ kế hoạch hưu trí hiện tại của mình và từ từ chuyển nhân viên sang một kế hoạch 401k tự nguyện."

And it's great for me because I get credit for offering a retirement plan, but I don't have to put a cent in it.

Và điều đó thật tuyệt vời đối với tôi vì tôi được ghi nhận vì đã cung cấp một kế hoạch hưu trí, nhưng tôi không cần phải đóng góp một đồng nào vào đó.

The other issue is a lot of boomer retirement savings is nested in the equity of their homes, which younger people today may not be able to replicate.

Vấn đề khác là phần lớn số tiền tiết kiệm hưu trí của thế hệ baby boomers được đầu tư vào giá trị tài sản nhà ở của họ, điều mà thế hệ trẻ ngày nay có thể không thể tái tạo được.

And I know Gen Z is not better off because we know that home equity is probably not going to accrue like it did in the last 10 years.

Và tôi biết thế hệ Z không có lợi thế hơn vì chúng ta biết rằng giá trị tài sản nhà ở có lẽ sẽ không tăng trưởng như trong 10 năm qua.

Điều đó đơn giản là không thể.

Baby boomers do enter retirement wealthier than previous generations, but that picture is uneven.

Thế hệ Baby Boomers thực sự bước vào tuổi nghỉ hưu với tài sản nhiều hơn so với các thế hệ trước, nhưng bức tranh này không đồng đều.

Roughly half of boomers did not buy a home in their 20s and 30s.

Khoảng một nửa số người thuộc thế hệ Baby Boomers không mua nhà trong độ tuổi 20 và 30.

The poorest boomers are worse off than their predecessors, and racial and educational gaps remain wide.

Những người thuộc thế hệ Baby Boomer có thu nhập thấp nhất đang gặp khó khăn hơn so với thế hệ đi trước, và khoảng cách về chủng tộc và trình độ học vấn vẫn còn rất lớn.

That wealth disparity repeats itself throughout generations.

Sự chênh lệch giàu nghèo lặp lại qua các thế hệ.

While the average millennial has less wealth at the age of 35 than previous generations, the top 10 percent of millennials have 20 percent more wealth than the top baby boomers at the same age.

Mặc dù thế hệ millennial trung bình có ít tài sản hơn so với các thế hệ trước ở độ tuổi 35, nhưng 10% millennial giàu có nhất lại sở hữu tài sản nhiều hơn 20% so với 10% người giàu nhất của thế hệ baby boomers ở cùng độ tuổi.

The other complication for Gen X, millennial and Gen Z workers is student loan debt.

Một vấn đề phức tạp khác đối với người lao động thuộc thế hệ Gen X, Millennial và Gen Z là nợ vay sinh viên.

Younger cohorts are way more likely to carry student loans. 39 percent of Gen Z, 36 percent of millennials and 24 percent of Gen X have them compared with about 7 percent of boomers.

Các thế hệ trẻ có khả năng cao hơn nhiều trong việc vay nợ sinh viên. 39% thế hệ Z, 36% thế hệ Millennials và 24% thế hệ X có nợ sinh viên, so với khoảng 7% thế hệ Baby Boomers.

All the stories that you get about Easy Street is really not a generational story.

Tất cả những câu chuyện mà bạn nghe về Easy Street thực sự không phải là một câu chuyện về thế hệ.

Đó là một câu chuyện về lớp học.

So the system has worked well for people with high incomes, steady jobs and basically steady lives.

Vì vậy, hệ thống này đã hoạt động hiệu quả đối với những người có thu nhập cao, công việc ổn định và cuộc sống tương đối ổn định.

They didn't have a divorce here or there or tragedy with their children or their own medical problems.

Họ không gặp phải ly hôn ở đây hay ở đó, cũng không có bi kịch liên quan đến con cái hay vấn đề sức khỏe của chính họ.

The shift from traditional defined benefit pensions to defined contribution retirement accounts like 401Ks, they don't penalize delayed retirement the way traditional pensions do.

Sự chuyển đổi từ các chế độ hưu trí truyền thống có mức lương hưu cố định sang các tài khoản hưu trí đóng góp cố định như 401K không áp dụng các hình thức phạt đối với việc trì hoãn nghỉ hưu như các chế độ hưu trí truyền thống.

With a 401K, the longer you work, the higher your benefit.

Với kế hoạch 401K, thời gian làm việc càng lâu, quyền lợi của bạn càng cao.

With a traditional pension, there's often a point where you top out.

Với chế độ hưu trí truyền thống, thường có một điểm mà bạn đạt đến mức tối đa.

But a majority of U.S. retirees rely heavily on Social Security. 58 percent say it's one of their major income sources, but only 35 percent of non-retirees expect to depend on it.

Nhưng phần lớn người về hưu ở Mỹ phụ thuộc nặng nề vào Chương trình An sinh Xã hội. 58% cho biết đây là một trong những nguồn thu nhập chính của họ, nhưng chỉ 35% người chưa về hưu dự kiến sẽ phụ thuộc vào nó.

That expectation gap has persisted every year since 2002.

Khoảng cách kỳ vọng đó đã tồn tại liên tục hàng năm kể từ năm 2002.

The public pension systems are suffering rising fiscal stress.

Hệ thống hưu trí công cộng đang phải đối mặt với áp lực tài chính ngày càng gia tăng.

And the U.S. is a good example where our Social Security system is facing insolvency within seven years.

Và Hoa Kỳ là một ví dụ điển hình, nơi hệ thống An sinh Xã hội của chúng ta đang đối mặt với nguy cơ vỡ nợ trong vòng bảy năm tới.

So working a little bit longer reduces the period of time you need to support yourself in old age and obviously contributes to a bigger nest egg to live on in retirement.

Vì vậy, làm việc thêm một chút sẽ giúp giảm thời gian bạn cần phải tự lo cho bản thân khi về hưu và rõ ràng là góp phần tạo ra một khoản tiết kiệm lớn hơn để sống trong thời gian nghỉ hưu.

Social Security is financed on what's called a pay-as-you-go basis, which means that the taxes paid in by today's workers immediately go out the door to pay benefits for today's retirees.

Bảo hiểm xã hội được tài trợ theo phương thức "trả ngay", có nghĩa là số tiền thuế mà người lao động hiện tại đóng góp sẽ được sử dụng ngay lập tức để chi trả các khoản trợ cấp cho người về hưu hiện tại.

That means that Social Security is very subject to demographic changes to the number of workers per retiree.

Điều đó có nghĩa là Bảo hiểm Xã hội rất dễ bị ảnh hưởng bởi những thay đổi dân số liên quan đến tỷ lệ lao động trên mỗi người về hưu.

If you go back to the 1960s, we had five or six workers paying in for every retiree collecting benefits from the system.

Nếu quay trở lại thập niên 1960, chúng ta có khoảng năm hoặc sáu người lao động đóng góp vào quỹ hưu trí cho mỗi người về hưu nhận trợ cấp từ hệ thống.

Going forward, we'll only have around two workers per beneficiary.

Từ nay trở đi, chúng ta sẽ chỉ có khoảng hai nhân viên cho mỗi người thụ hưởng.

That means the cost burden on each worker goes up.

Điều đó có nghĩa là gánh nặng chi phí đối với mỗi người lao động sẽ tăng lên.

But the work longer solution could run into real world limitations.

Nhưng giải pháp dài hạn có thể gặp phải những hạn chế trong thực tế.

We saw unprecedented numbers of older people, and I mean like in their 50s, being pushed out of their job.

Chúng tôi đã chứng kiến số lượng người cao tuổi chưa từng có, và tôi muốn nói là những người ở độ tuổi 50, bị sa thải khỏi công việc của họ.

So you can't work longer because of age discrimination and because the labor market may not want the skills that you've acquired over 40 years because the labor market and the skills required have moved forward.

Vì vậy, bạn không thể làm việc lâu hơn do phân biệt tuổi tác và vì thị trường lao động có thể không cần những kỹ năng mà bạn đã tích lũy trong 40 năm qua, bởi vì thị trường lao động và các kỹ năng yêu cầu đã phát triển.

Đó là những quan niệm sai lầm chính đằng sau ý tưởng này.

Well, we don't have to solve Social Security.

Thôi thì, chúng ta không cần phải giải quyết vấn đề An sinh xã hội.

We don't have to solve pensions because people just work longer.

Chúng ta không cần phải giải quyết vấn đề hưu trí vì mọi người chỉ cần làm việc lâu hơn.

In a perfect world, what I would like to see is a reform of Social Security that remains solvent so that people working today can predict with confidence that when they get to be 65 or 75 or 85, that the system would be there for them because that's what we need. 70% of U.S. workers surveyed who have not retired yet considered pushing back their retirement date, with nearly half of those surveyed citing fears that they wouldn't have enough money and 44% saying they're worried about inflation.

Trong một thế giới lý tưởng, điều tôi mong muốn là một cuộc cải cách Hệ thống An sinh Xã hội để nó vẫn duy trì được tính bền vững, giúp những người đang làm việc hiện nay có thể tự tin dự đoán rằng khi họ đến tuổi 65, 75 hoặc 85, hệ thống này vẫn sẽ hỗ tr

Younger Americans are pessimistic about retirement, but many of them are saving.

Người Mỹ trẻ tuổi có quan điểm bi quan về hưu trí, nhưng nhiều người trong số họ vẫn đang tiết kiệm.

A lot of that anxiety seems to be about the future of Social Security.

Nhiều lo lắng dường như tập trung vào tương lai của Chương trình An sinh Xã hội.

Millennials are saving at a higher rate at this age than Gen Xers or boomers.

Thế hệ Millennials đang tiết kiệm với tỷ lệ cao hơn so với thế hệ Gen X hoặc thế hệ Baby Boomers ở độ tuổi này.

So I guess I would say if they're nervous and it's making them save, that's not necessarily a bad thing.

Vậy tôi nghĩ tôi sẽ nói rằng nếu họ cảm thấy lo lắng và điều đó khiến họ tiết kiệm, thì đó không hẳn là điều xấu.

I'd like to tell my students, many of whom are Gen Z, Social Security will not disappear.

Tôi muốn nói với học sinh của mình, nhiều em thuộc thế hệ Gen Z, rằng Bảo hiểm Xã hội sẽ không biến mất.

Bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào.

Bạn sẽ nhận được thứ gì đó.

So this is a major issue that Congress should have handled decades ago when we first became aware that Social Security faced this long run funding crisis.

Vì vậy, đây là một vấn đề nghiêm trọng mà Quốc hội lẽ ra đã phải giải quyết từ hàng thập kỷ trước, khi chúng ta lần đầu tiên nhận ra rằng Chương trình An sinh Xã hội đang đối mặt với cuộc khủng hoảng tài chính dài hạn.

Unfortunately, it's always easier for politicians to kick the can down the road, to leave the decisions for a future Congress.

Thật không may, các chính trị gia luôn dễ dàng hơn khi đẩy vấn đề sang một bên, để lại các quyết định cho Quốc hội tương lai.

But that only makes those decisions harder.

Nhưng điều đó chỉ khiến những quyết định đó trở nên khó khăn hơn.

So I don't fear that we're going to see a 20 percent benefit cut from Social Security in the near future.

Vì vậy, tôi không lo lắng rằng chúng ta sẽ phải đối mặt với việc cắt giảm 20% trợ cấp an sinh xã hội trong tương lai gần.

Quốc hội sẽ can thiệp để giải quyết vấn đề đó.

President Donald Trump signed an executive order in August 2025 that clears a path for alternative assets such as cryptocurrencies and private equity to be added to 401Ks.

Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp vào tháng 8 năm 2025, mở đường cho việc bổ sung các tài sản thay thế như tiền điện tử và vốn cổ phần tư nhân vào các kế hoạch hưu trí 401K.

You know, we actually need a universal pension system and a robust Social Security system.

Bạn biết đấy, chúng ta thực sự cần một hệ thống hưu trí phổ quát và một hệ thống An sinh Xã hội vững mạnh.

Gilarducci says these market-based tweaks distract from what she sees as a sustainable solution, which is an overhaul of federal retirement policy.

Gilarducci cho rằng những điều chỉnh dựa trên thị trường này làm phân tâm khỏi giải pháp bền vững mà bà cho là cần thiết, đó là cải cách toàn diện chính sách hưu trí liên bang.

Nó được gọi là Kế hoạch Mới Màu Xám.

It's a recognition that more of us are going to be aging as the share of the population than ever before.

Đây là sự thừa nhận rằng ngày càng có nhiều người trong chúng ta sẽ bước vào độ tuổi cao niên hơn bao giờ hết so với tỷ lệ dân số.

Part of the Gray New Deal is to have the value that every adult who wants to work should have a job.

Một phần của Kế hoạch Xanh Mới là đảm bảo rằng mọi người trưởng thành muốn làm việc đều có việc làm.

So we should make the labor market as welcoming and as protective for older people as it is for younger people.

Vì vậy, chúng ta nên tạo ra một thị trường lao động thân thiện và bảo vệ người cao tuổi không kém gì so với người trẻ tuổi.

So we need actually more health and safety requirements, actually more workforce development and more enforcement of age discrimination.

Vì vậy, chúng ta thực sự cần nhiều quy định về an toàn và sức khỏe hơn, nhiều chương trình phát triển nguồn nhân lực hơn và tăng cường thực thi các quy định chống phân biệt đối xử theo tuổi.

So I'm not saying everybody has to retire.

Vậy nên tôi không nói rằng mọi người đều phải nghỉ hưu.

If we want to work, we should be able to work.

Nếu chúng ta muốn làm việc, chúng ta nên có thể làm việc.

Whatever age, government can be the employer of last resort, full employment guaranteed for every worker.

Dù ở độ tuổi nào, chính phủ có thể là nhà tuyển dụng cuối cùng, đảm bảo việc làm đầy đủ cho mọi người lao động.

The idea that everyone is going to have to work to age 70 or something like that, I think, is just an exaggeration.

Ý tưởng cho rằng mọi người sẽ phải làm việc đến tuổi 70 hoặc gì đó tương tự, theo tôi, chỉ là một sự phóng đại.

In the past, you often had mandatory retirement ages where employers would require people to retire at a given age of 60 or 62.

Trong quá khứ, thường có quy định về tuổi nghỉ hưu bắt buộc, theo đó các nhà tuyển dụng yêu cầu người lao động phải nghỉ hưu ở độ tuổi 60 hoặc 62.